Главная » Пенсионерам » Нужна ли подпись должника в договоре поручительства. Договор поручительства по ГК РФ: характеристика и образец

Нужна ли подпись должника в договоре поручительства. Договор поручительства по ГК РФ: характеристика и образец

Существенными условиями договора поручительства являются:

Срок договора;

Форма договора;

Размер ответственности, которую на себя принимает поручитель;

Срок договора. Договор поручительства является срочным договором, поэтому поручительство дается на определенный срок. Согласно пункту 4 статьи 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение 1 года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение 2 лет со дня заключения договора поручительства.

Отметим, что согласно пункту 2 Письма условие договора о действии поручительства до фактического исполнения обеспечиваемого обязательства не может рассматриваться как устанавливающее срок действия поручительства. Фактически это означает, что при наличии в договоре поручительства такого условия действуют общие сроки поручительства 1 год (2 года).

Пример 1.

Кредитор обратился в арбитражный суд с иском к должнику по денежному обязательству и поручившемуся за него лицу о взыскании суммы долга по кредитному договору.

При рассмотрении спора было установлено, что иск заявлен по истечении годичного срока со дня наступления срока исполнения основного обязательства, определенного в кредитном договоре. Ссылаясь на это обстоятельство, поручитель просил освободить его от ответственности по основаниям, предусмотренным пунктом 4 статьи 367 Кодекса.

Поскольку договором поручительства предусмотрено его действие до фактического возврата суммы займа, кредитор просил отклонить доводы поручителя.

Арбитражный суд исковые требования удовлетворил за счет основного должника, в отношении поручителя в иске отказал.

При этом суд обоснованно исходил из следующего. В соответствии со статьей 190 Кодекса установленный сделкой срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить. С учетом этого установленное в договоре условие о действии поручительства до фактического исполнения основного договора не может считаться условием о сроке.

В соответствии с пунктом 4 статьи 367 Кодекса в случаях, когда срок в договоре поручительства не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю.

Форма договора. Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства (ст. 362 ГК). Договор поручительства может быть заключен путем составления одного документа, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2 ст. 434 ГК). Соглашением сторон к форме и реквизитам договора поручительства могут устанавливаться дополнительные требования (ст. 160 ГК). Обязательство, связывающее кредитора и поручителя, имеет юридическую значимость только во взаимосвязи с обеспечиваемым (основным) обязательством, в котором кредитору противостоит должник. По отношению к обеспечиваемому обязательству поручительство имеет акцессорный (придаточный) характер, что влечет ряд последствий.

Во-первых, поручительство всегда следует судьбе основного обязательства. Поэтому при недействительности основного обязательства недействительным является и обязательство из договора поручительства. Но недействительность обязательства из договора поручительства не влечет недействительности основного обязательства. Поручитель не несет ответственности за действительность основного обязательства, а отвечает только за его исполнение полностью или в части. Именно поэтому в ч. 2 ст. 203 ГК РСФСР 1964 г. было закреплено, что поручительством может обеспечиваться лишь действительное требование. Если иное не предусмотрено договором поручительства, при переходе прав кредитора по основному обязательству к другому кредитору к последнему переходят права и по обязательствам из поручительства. Поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства (п. 1 ст. 367 ГК).

Во-вторых, для возникновения обязательства между кредитором (верителем) и поручителем помимо договора поручительства необходимо возникновение основного (обеспечиваемого) обязательства. Данное положение особенно важно для понимания нормы ч. 2 ст. 361 ГК, согласно которой договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем. С момента заключения подобного договора поручительства поручитель и кредитор состоят в правовой связи, вследствие чего не допускается их произвольный отказ от договора. Но поручитель будет связан конкретными обязательствами перед кредитором только после возникновения обеспечиваемого обязательства. В силу изложенного можно сказать, что договор поручительства, заключенный для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем, обладает признаками сделки, совершенной под отлагательным условием (п. 1 ст. 157 ГК). В-третьих, требование к поручителю может быть предъявлено кредитором не ранее того срока, когда должник обязан исполнить основное обязательство. Иначе говоря, требование к поручителю может быть предъявлено кредитором только после наступления факта неисполнения основного обязательства.

Размер ответственности, которую принимает на себя поручатель. По общему правилу поручитель и должник несут перед кредитором солидарную ответственность (п. 1 ст. 363 ГК). Механизм возникновения солидарного обязательства поручителя своеобразен. Поручительство - это обязательство придаточное (вспомогательное). Поэтому поручитель хотя и отвечает солидарно с должником, но не безусловно, а лишь при наступлении факта неисполнения основного обязательства должником. Вследствие сказанного правила о солидарных обязательствах (ст. 322-325 ГК) могут применяться к отношениям по поручительству лишь после наступления данного факта в объеме, не противоречащем существу обязательства поручительства и предписаниям специальных норм о поручительстве. Солидарный характер ответственности поручителя служит основанием для его отнесения к разновидностям интерцессии - принятия кем-либо на себя чужого долга.

Субсидиарная ответственность поручителя перед кредитором при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства может быть предусмотрена законом или договором поручительства (п. 1 ст. 363 ГК). Так, например, согласно норме п. 3 ст. 134 Федерального закона от 8 января 1998 г. "О несостоятельности (банкротстве)" при введении арбитражным судом внешнего управления под поручительство по обязательствам должника, данное Российской Федерацией, субъектом Российской Федерации или муниципальным образованием в лице их уполномоченных органов, поручитель несет субсидиарную ответственность по обязательствам должника перед его кредиторами. Субсидиарная ответственность поручителя в полной мере подпадает под действие императивных норм ст. 399 ГК, закрепивших общие правила о субсидиарной ответственности.

По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части (ст. 361 ГК РФ). В статье содержится анализ возможности заключения договора поручительства после наступления срока исполнения основного обязательства, исследуются действительность такого договора и его обеспечительный характер.

Поручительство обеспечивает исполнение обязательства третьего лица. При этом закон не исключает возможности обеспечения "незрелого" обязательства, срок исполнения по которому на дату заключения договора поручительства не наступил.

Заключая договор поручительства после наступления срока исполнения основного обязательства, поручитель принимает на себя долги основного должника. Вероятность исполнения обязательства основным должником в случае заключения договора "послесрочного" поручительства невысока.

Однако в коммерческой практике для дополнительного обеспечения иногда уже после просрочки договорного обязательства предоставляется поручительство.

Расчет должника может состоять в том, что предоставление дополнительного обеспечения позволит отсрочить взыскание задолженности с основного должника и гарантирует кредитору возможность полного исполнения обязательства за счет поручителя. Рассмотренная конструкция поручительства может быть интересна с точки зрения возможности реструктуризации задолженности, новации основного обязательства. В ряде случаев в основном договорном обязательстве лишь появляется еще один должник, а само основное обязательство остается неизменным. Соответственно, кредитор может предъявить иск о взыскании задолженности солидарно с обоих должников.

В чем же состоит в данном случае роль поручительства как акцессорного обязательства, и какая позиция по рассмотренному вопросу сформировалась в теории гражданского права и в судебной практике?

Подход, сформированный в теории гражданского права

В истории российского гражданского права высказывались мнения как о недопустимости такого поручительства, так и о сохранении поручительства в случае заключения договора поручительства после наступления срока исполнения основного обязательства.

Например, И.М. Тютрюмов указывал: "Поручительство может быть дано или при самом совершении обязательства, или впоследствии, лишь бы оно последовало до определенного в обязательстве срока его исполнения, и нет закона, воспрещающего принимать на себя обязательство по смерти выдавшего его лица, если срок исполнения по обязательству еще не наступил" .

Иной позиции придерживался К.П. Победоносцев, приводящий следующий пример из судебной практики: "Поручительство... относится всегда к обязательству, коего исполнение еще ожидается в будущем, т.е. по коему срок уплаты еще не минул. После же просрочки обязательство в обеспечении долга теряет характер поручительства и является новым долговым актом о принятии на себя уплаты долга" .

Одним из первых современных исследователей проблему поручительства, выданного после наступления срока исполнения основного обязательства, рассмотрел Р.С. Бевзенко. В работах этого автора был в разных аспектах изучен вопрос заключения договора поручительства после наступления срока исполнения основного обязательства.

Р.С. Бевзенко, отмечая, что поручительство после нарушения должником обеспечиваемого обязательства невозможно, так как это противоречит природе поручительства, рассматривает, как "возможно сохранить такой договор в силе посредством переквалификации его из поручительства в другую юридическую конструкцию. ... Поручительство отграничивается от собственно принятия чужих долгов. В последнем случае долговые обязательства и их исполнение сразу перекладываются на третье лицо. Очевидно, что именно это и произойдет, если договор поручительства будет заключен после нарушения обязательства должником.

Необходимыми для такой квалификации являются следующие условия. Во-первых, третье лицо осведомлено о том, что должник, за которого оно "поручается", уже является несостоятельным, а во-вторых, должник и кредитор согласны со вступлением третьего лица. Знание третьего лица о просрочке долга необходимо для того, чтобы квалифицировать его волеизъявление именно как желание принять на себя уже имеющийся долг.

По действующему ГК РФ перевод долга обеспечивается договором между должником и третьим лицом и согласием кредитора с переводом долга. Согласие кредитора явно следует из того, что именно он подписывает "договор поручительства". Что касается согласия должника, то оно может выражаться также в "договоре поручительства" (ведь поручительство часто заключается как трехсторонний договор) либо следовать из переписки должника и третьего лица (в подавляющем большинстве случаев именно должник осуществляет поиск поручителя).

"Что делать, если воля должника относительно вступления третьего лица неизвестна? В этом случае договор между кредитором и "поручителем" следует рассматривать как договор интерцессии, по которому одна сторона принимает на себя обязательства должника, а другая обязуется освободить последнего от имеющегося долга" .

И, наконец, как следует квалифицировать договор поручительства, если будет установлено, что "поручитель" в момент заключения договора не знал о том, что выплата долга уже просрочена? Видимо, "спасти" такой договор от признания недействительным не удастся, поскольку воля третьего лица не направлена на исполнение уже нарушенных долговых обязательств, а конструкция поручительства не предполагает немедленного принятия на себя чужих долгов" .

Сформулированную Р.С. Бевзенко позицию поддерживает Е.В. Панченко, которому представляется достаточно логичным, что выдача поручительства после нарушения должником обеспечиваемого обязательства должна квалифицироваться как перевод долга (ст. 391 ГК РФ) или вовсе быть признана недействительной сделкой .

Квалификация договора поручительства в качестве перевода долга, вероятно, могла бы "спасти" поручительство, однако перевод долга рассматривается в качестве способа перемены лиц в обязательстве, исключающего возможность взыскания долга по обязательству с первоначального должника (определение ВАС РФ от 24.11.2009 N ВАС-15361/09 по делу N А12-864/2009, постановление ФАС Московского округа от 01.10.2009 N КГ-А40/9746-09 по делу N А40-36454/09-117-179, постановление ФАС Московского округа от 25.04.2006, 18.04.2006 N КГ-А40/1790-06 по делу N А40-26101/05-8-220). В то же время заключение договора поручительства после наступления срока исполнения основного обязательства не исключает, а предполагает солидарную ответственность должника и поручителя.

Подход, сложившийся в арбитражной практике

В судебной практике сформировался подход, в соответствии с которым перевод долга осуществляется на основании договора, заключаемого между первоначальным и новым должниками (постановление ФАС Восточно-Сибирского округа от 22.07.2008 N А33-15804/07-Ф02-3414/08 по делу N А33-15804/07, постановление ФАС Московского округа от 09.11.2007 N КГ-А40/11472-07 по делу N А40-11228/07-28-124, постановление ФАС Западно-Сибирского округа от 30.05.2006 N Ф04-3178/2006(23077-А75-13) по делу N А75-6348/05).

Для заключения такого договора должно быть выражено волеизъявление первоначального должника (постановление ФАС Северо-Западного округа от 21.12.2009 по делу N А13-5348/2009, постановление ФАС Северо-Западного округа от 14.10.2009 по делу N А21-2838/2009). Ввиду того, что договор поручительства заключается между кредитором и поручителем, волеизъявление основного должника в таком договоре не может быть выражено.

Таким образом, рассмотрение договора поручительства, заключенного после наступления срока исполнения основного обязательства, в качестве соглашения о переводе долга не соответствует сложившейся судебной практике рассмотрения споров по делам о переводе долга.

В соответствии со ст. 313 ГК РФ исполнение обязательства может быть возложено должником на третье лицо, если из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично. В этом случае кредитор обязан принять исполнение, предложенное за должника третьим лицом.

В судебной практике воспринята позиция, согласно которой возложение исполнения обязательства на третье лицо может быть осуществлено только самим должником, а не кредитором или иными лицами (постановление ФАС Западно-Сибирского округа от 25.08.2009 N Ф04-3984/2009(12498-А81-48), постановление ФАС Уральского округа от 13.06.2006 N Ф09-3784/06-С3 по делу N А07-33931/05-Г-СМШ).

Судебная практика по вопросу о том, действительно или недействительно поручительство, заключенное по наступлении срока исполнения основного обязательства, является неоднозначной.

Некоторые суды поддерживали позицию о недействительности такого поручительства (постановление ФАС Дальневосточного округа от 28.12.1999 по делу N Ф03-А51/99-1/1948, постановление ФАС Северо-Кавказского округа от 09.09.1997 N Ф08-898/97).

Пример 1

В постановлении ФАС Северо-Кавказского округа от 09.09.1997 N Ф08-898/97 суд отметил следующее: "Институт поручительства (параграф 5 главы 23 Гражданского кодекса Российской Федерации) предполагает реальную вероятность надлежащего исполнения обязательства должником; и лишь в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) им обязательства, поручитель отвечает перед кредитором наряду с должником. В данном же случае договор от 15.02.1996 заключен после длительного неисполнения должником (ТОО "Пантеон") обязательств, и фактически его пункт 2.1 направлен на возложение исполнения обязательств ТОО "Пантеон" с момента заключения договора на третье лицо - истца, что не соответствует институту поручительства. Кроме того, должником перед поручителем является должник по основному обязательству, а не кредитор по нему. Спорные правоотношения не могут быть оценены и как исполнение обязательства ТОО "Пантеон" третьим лицом, поскольку согласно договору N 5 от 17.04.1995, заключенному между ТОО "Пантеон" и АООТ "ТМЗ им. В.В. Воровского", на ТОО "Пантеон" была возложена обязанность по перечислению денежных средств, а по договору от 15.02.1996 ТОО "Колос" обязалось передать АООТ "ТМЗ им. В.В. Воровского" продукцию".

Позднее суды указывали на сохранение договора поручительства независимо от того, что соглашение было заключено после наступления срока исполнения основного обязательства.

Пример 2

В постановлении ФАС Северо-Западного округа от 13.01.2004 по делу N А56-18677/03 было указано следующее: "Закон не исключает возможности заключения договора поручительства по истечении срока исполнения обязательства. По договору ООО "Русско-Высоцкая птицефабрика" фактически приняло на себя обязательство по исполнению обязательств предприятия, с чем кредитор согласился. Этим соглашением стороны установили сроки погашения задолженности, при нарушении которых наступает солидарная ответственность ООО "Русско-Высоцкая птицефабрика". Солидарный характер обязательств не исключает права предъявления самостоятельных исковых требований к ООО "Русско-Высоцкая фабрика", что и было сделано кредитором".

Аналогичные выводы были сформулированы в постановлении ФАС Северо-Западного округа от 18.10.1999 по делу N А05-3935/99-77/21 и постановлении ФАС Московского округа от 02.12.1999 N КГ-А40/3941-99.

В целях установления единообразия судебной практики свою позицию по рассматриваемому в статье вопросу недавно сформировал Президиум ВАС РФ в постановлении от 28.07.2009 N 7261/09.

Пример 3

В указанном деле завод, находящийся в процедуре банкротства, обратился с иском к банку о признании недействительным договора поручительства, заключенного между банком и заводом, и применении последствий недействительности сделки в виде возврата денежных средств, уплаченных по договору поручительства. Истец полагал, что оспариваемый договор поручительства заключен с нарушением порядка, установленного ст. 81 и 83 Федерального закона от 26.12.1995 N 208-ФЗ "Об акционерных обществах" для совершения сделок с заинтересованностью, и, кроме того, данная сделка ничтожна как противоречащая ст. 361 ГК РФ.

К участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, привлечен должник.

Дело рассматривалось в судебных актах трех инстанций. В кассационной инстанции ФАС Волго-Вятского округа договор поручительства признан недействительным, поскольку он заключен сторонами после наступления срока исполнения основного обязательства по возврату кредита, применены последствия недействительности сделки.

В заявлении о пересмотре в порядке надзора указанных судебных актов банк просил отменить судебные акты, ссылаясь на нарушение единообразия в толковании и применении арбитражными судами норм права, и принять новый судебный акт об отказе в удовлетворении заявленных требований.

Позиция Президиума ВАС РФ, удовлетворившего заявление, заключается в следующем:

1. Как установлено судами, между банком (кредитором) и обществом (заемщиком) заключен кредитный договор от 04.06.2004 N 4-04/ 48 на сумму 1 000 000 руб. под 20% годовых.

2. По условиям договора (с учетом дополнительного соглашения от 26.11.2004 N 1) кредит должен быть возвращен заемщиком не позднее 26.05.2005.

3. В согласованный сторонами срок заемщик кредитные средства не возвратил, и банком (кредитором) был заключен договор поручительства от 20.07.2005 N 4-04/48п с заводом (поручителем). По условиям договора поручительства завод обязался отвечать перед банком за исполнение обществом (заемщиком) всех обязательств, вытекающих из кредитного договора от 04.06.2004 N 4-04/48, в течение всего срока действия кредитного договора, а также в случае ликвидации юридического лица.

4. Платежными поручениями от 20.07.2005 N 1 и N 2 поручитель перечислил кредитору в счет исполнения обязательства заемщика по кредитному договору от 04.06.2004 N 4-04/48 сумму кредита в размере 1 000 000 руб. и проценты в размере 107 945 руб. 21 коп.

5. Договор поручительства признан судами недействительным (ничтожным), поскольку он не соответствовал нормам гражданского законодательства, регулирующим правоотношения по поручительству.

Судебные акты мотивированы тем, что согласно ст. 329 и 361 ГК РФ поручительство является способом обеспечения исполнения обязательства. Однако, заключив договор поручительства после наступления срока исполнения основного обязательства, которое не было исполнено обществом, завод фактически принял на себя чужой долг, и вопросы принятия чужого долга при явном невыполнении должником своих обязательств регулируются иными нормами права.

Изложенная позиция судов является ошибочной.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

Истечение срока исполнения основного обязательства само по себе не влечет за собой его прекращения исходя из положений главы 26 ГК РФ. Соответственно, обязательство продолжает свое действие до полного его исполнения или наступления тех обстоятельств, которые в силу закона являются основаниями прекращения обязательств.

Поскольку поручительство отнесено законом к способам обеспечения исполнения обязательств, то есть неисполненных обязательств независимо от срока их возникновения, предоставление поручительства после наступления или истечения срока исполнения основного обязательства, не исполненного должником, не может служить основанием для признания обеспечительной сделки недействительной.

При данных обстоятельствах Президиум ВАС РФ оспариваемые в порядке надзора судебные акты отменил, в иске о признании договора поручительства недействительным отказал.

Рассмотренная позиция Президиума ВАС РФ была воспринята судами нижестоящих инстанций при разрешении споров, связанных с договором поручительства, заключенным после наступления срока исполнения основного обязательства (постановление ФАС Западно-Сибирского округа от 24.12.2009 N Ф04-8047/2009 по делу N А46-7511/2009, постановление Восьмого арбитражного апелляционного суда от 28.10.2009 N 08АП-5271/2009).

Насколько обоснованна позиция Президиума ВАС РФ, покажет время. Представляется, что в ней имеется ряд недостатков, которые еще предстоит решить судам при рассмотрении гражданских дел.

Во-первых, возникает вопрос размера обеспечиваемого обязательства и порядка его определения. С одной стороны, в соответствии с п. 2 ст. 363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. С другой стороны, согласно п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Следовательно, в случае заключения договора поручительства уже после того, как наступил срок исполнения основного обязательства и соответственно кредитором могли быть применены к должнику определенные договором поручительства меры ответственности, возникает вопрос, насколько законно и обоснованно возложение такой ответственности на поручителя с момента наступления срока исполнения обязательства до даты заключения договора поручительства.

Во-вторых, не менее интересен вопрос о том, будет ли прекращено поручительство, если в договоре поручительства срок, на который оно дано, не установлен, а само поручительство заключено после истечения года со дня наступления срока исполнения основного обязательства. Согласно п. 4 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается, если кредитор не предъявил иск к поручителю в течение года со дня наступления срока исполнения основного обязательства.

Постановление Президиума ВАС РФ от 28.07.2009 N 7261/09 устранило спорные вопросы квалификации договора поручительства, заключенного после наступления срока исполнения основного обязательства, однако в связи с правовой позицией ВАС РФ у нижестоящих судов могут возникнуть новые вопросы.

Н.М. Володин,

адвокатское бюро "Егоров, Пугинский, Афанасьев и партнеры", адвокат

Существенными условиями договора поручительства являются:

- срок договора;
- форма договора;
- размер ответственности, которую на себя принимает поручитель.

Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства Ст. 362 ГК. Договор поручительства может быть заключен путем составления одного документа, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору П. 2 ст. 434 ГК. Соглашением сторон к форме и реквизитам договора поручительства могут устанавливаться дополнительные требования Ст. 160 ГК. Обязательство, связывающее кредитора и поручителя, имеет юридическую значимость только во взаимосвязи с обеспечиваемым (основным) обязательством, в котором кредитору противостоит должник. По отношению к обеспечиваемому обязательству поручительство имеет акцессорный (придаточный) характер, что влечет ряд последствий.

Во-вторых, для возникновения обязательства между кредитором (верителем) и поручителем помимо договора поручительства необходимо возникновение основного (обеспечиваемого) обязательства. Данное положение особенно важно для понимания нормы ч. 2 ст. 361 ГК, согласно которой договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем. С момента заключения подобного договора поручительства поручитель и кредитор состоят в правовой связи, вследствие чего не допускается их произвольный отказ от договора. Но поручитель будет связан конкретными обязательствами перед кредитором только после возникновения обеспечиваемого обязательства. В силу изложенного можно сказать, что договор поручительства, заключенный для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем, обладает признаками сделки, совершенной под отлагательным условием П. 1 ст. 157 ГК. В-третьих, требование к поручителю может быть предъявлено кредитором не ранее того срока, когда должник обязан исполнить основное обязательство. Иначе говоря, требование к поручителю может быть предъявлено кредитором только после наступления факта неисполнения основного обязательства.

Размер ответственности, которую принимает на себя поручатель. По общему правилу поручитель и должник несут перед кредитором солидарную ответственность П. 1 ст. 363 ГК. Механизм возникновения солидарного обязательства поручителя своеобразен. Поручительство - это обязательство придаточное (вспомогательное). Поэтому поручитель хотя и отвечает солидарно с должником, но не безусловно, а лишь при наступлении факта неисполнения основного обязательства должником. Вследствие сказанного правила о солидарных обязательствах Ст. 322 - 325 ГК могут применяться к отношениям по поручительству лишь после наступления данного факта в объеме, не противоречащем существу обязательства поручительства и предписаниям специальных норм о поручительстве. Солидарный характер ответственности поручителя служит основанием для его отнесения к разновидностям интерцессии - принятия кем-либо на себя чужого долга.

Субсидиарная ответственность поручителя перед кредитором при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства может быть предусмотрена законом или договором поручительства П. 1 ст. 363 ГК. Так, например, согласно норме п. 3 ст. 134 Федерального закона от 8 января 1998 г. "О несостоятельности (банкротстве)" при введении арбитражным судом внешнего управления под поручительство по обязательствам должника, данное Российской Федерацией, субъектом Российской Федерации или муниципальным образованием в лице их уполномоченных органов, поручитель несет субсидиарную ответственность по обязательствам должника перед его кредиторами. Субсидиарная ответственность поручителя в полной мере подпадает под действие императивных норм ст. 399 ГК, закрепивших общие правила о субсидиарной ответственности.

Для договора поручительства установлена обязательная письменная форма Гражданский Кодекс Российской Федерации (ч. 1) // Собрание законодательства. № 32. ст. 293. , невыполнение этого условия влечет недействительность договора. Если отношения поручительства не оформлены подписанным двумя сторонами договором, то доказательством заключения такого договора может явиться письменное сообщение поручителю от кредитора о принятии им полученного текста поручительства. В случае, когда кредитор не дал такого письменного сообщения о принятии поручительства, доказательством заключения договора поручительства может служить ссылка на это поручительство в основном договоре, а при отсутствии такой ссылки договорные отношения поручительства следует считать неустановленными.

Договор поручительства является односторонне обязывающим, консенсуальным и возмездным, хотя законодатель дает возможность сторонам при заключении соглашения прибегнуть и к безвозмездному поручительству Ст. 423ГК РФ. Однако согласно п. 1 ст. 365 ГК РФ это не освобождает должника от обязанности возмещения убытков поручителю.

В тексте договора поручительства должны быть указаны такие аспекты, как:

1. обязательство, обеспечиваемое поручительством;
2. объем ответственности поручителя (принимает ли он на себя ответственность за исполнение обязательства в целом или в его части) с указанием суммы;
3. обстоятельства, при которых наступает ответственность поручителя за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств должника;
4. вид ответственности поручителя (солидарная или субсидиарная);
5. количество поручителей и доля ответственности каждого из них перед кредитором.

Действующее законодательство, в отличие от предшествующего, предусматривает возможность заключения договора поручительства с целью обеспечения обязательства, которое не существует на момент заключения поручительства, но может возникнуть в будущем Гражданский Кодекс Российской Федерации (ч. 1) от 30.11.94 г. с изменениями на 13.03.06 // Собрание законодательства. №32. ст. 361.. Это очень важное новшество, которое приобретает особое значение для кредитных и заемных обязательств.

Основным критерием, выступающим в качестве гарантии прав кредитора в договоре поручительства, является, безусловно, личность поручителя, его деловая репутация, авторитет, но, прежде всего - платежеспособность. Согласно нынешнему гражданскому законодательству существует ряд ограничений для лиц, которые могут быть поручителями. Так, в роли поручителей не могут выступать бюджетные организации, казенные предприятия, за которыми закрепляется имущество на праве оперативного управления, филиалы и представительства, не являющиеся по закону юридическими лицами.

Согласно п. 1 ст. 363 ГК РФ ответственность поручителя перед кредитором зависит от условий договора, однако общим правилом, установленным ГК РФ, является солидарная ответственность поручителя и должника. Таким образом, в соответствии со ст. 323 ГК РФ, если договором не установлено иное, кредитор имеет право предъявлять требование об ответственности к должнику и поручителю совместно, либо к любому из них, как в полном объеме к каждому, так и в части. Не получив удовлетворения от одного из них, либо получив его не в полном объеме, кредитор вправе обратить свои требования в неисполненной части к другому.

Поручительство является договором, заключаемым по правилам, предусмотренным главой 28 ГК, между поручителем и кредитором в основном обязательстве. Для договора поручительства установлена обязательная письменная форма под страхом его недействительности.

Порядок заключения, изменения и расторжения договора регулируется содержащимися в ГК общими положениями о договоре. Исходя из этого, например, в банковской практике удалось сохранить прежние деловые обыкновения, в соответствии с которыми отношения по гарантии (поручительству) устанавливались путем направления банку-кредитору поручителем (гарантом) одностороннего письма, гарантирующего возврат заемщиком суммы кредита и уплату последним причитающихся процентов.

В судебной практике договоры поручительства нередко признаются недействительными сделками в связи с пороками в субъекте. Судебная практика свидетельствует также о том, что в ряде случаев весьма ненадежными поручителями являются государственные и муниципальные предприятия О кредитных договорах, гарантиях, поручительстве, залоге, займе, уступке требований (цессии): Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ // Вестник Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации. - 2001. - №5. - с. 59.

Взгляд на поручительство как на одностороннее обязательство укоренился в гражданско-правовой доктрине. Хотя при ближайшем рассмотрении и в сегодняшнем, и в ранее действовавшем законодательстве можно обнаружить и определенные обязанности на стороне кредитора, а на стороне поручителя - соответствующие требования.

Хотелось бы обратить внимание еще на одну деталь: в гражданско-правовой доктрине, да и в законодательстве традиционно принято говорить об ответственности поручителя как ответственности перед кредитором за должника по основному обязательству.

При рассмотрении споров о возложении на поручителя ответственности за неисполнение обязательств должником нередко возникает вопрос о том, несет ли поручитель перед кредитором по договору поручительства самостоятельную ответственность, в частности, за просрочку выплаты денежных сумм Кащанин А.В. Кауза гражданско-правового договора как выражение его сущности/ А.В. Кащанин // Журнал российского права. -2001. - №4. - с. 18. .

Итак, содержание обязательства, вытекающего из договора поручительства, состоит в том, что поручитель обязуется при нарушении должником основного обязательства, обеспеченного поручительством, нести ответственность перед кредитором наряду с должником по основному обязательству. При этом размер денежного обязательства поручителя перед кредитором определяется, по общему правилу, объемом ответственности должника за соответствующее нарушение основного обязательства. Иной размер денежного обязательства поручителя может быть установлен договором поручительства. В этом случае говорят о том, что поручитель принял на себя обязанность нести не полную, а частичную ответственность за должника.

Договор поручительства в ГК РФ: основные положения

Смысл поручительства в том, что поручитель обязуется отвечать перед кредитором по основному обязательству за должника по этому обязательству при неисполнительности должника. Договор поручительства заключается между поручителем и кредитором по основному обязательству по правилам гл. 28 ГК РФ.

Отношения между поручителем и должником по основному обязательству обычно оформляются договором о выдаче поручительства, по которому поручитель должен заключить договор поручительства с кредитором должника. Обычно такой договор возмездный. В юридической практике эти договоры иногда путают. Президиум ВАС в постановлении от 27.04.2010 № 18169/09 по делу № А33-10705/2008 квалифицировал рассматриваемый договор как договор о выдаче поручительства и указал, что договор поручительства заключают поручитель и кредитор по основному обязательству. Но договор поручительства может быть заключен и без согласия и уведомления об этом должника, и эти обстоятельства не влияют на его действительность (п. 5 постановления пленума ВАС от 12.07.2012 № 42).

Поручительство может быть выдано в отношении обязательств, которые еще не возникли. Поручительство возможно в отношении просроченного обязательства. Поручительством обеспечиваются не только договорные обязательства, но и, например, обязательства из неосновательного обогащения или деликта (п. 3 постановления № 42).

Договор поручительства имеет широкое применение в деловой практике. О его использовании в области поставок продукции читайте в статье «Договор поручительства по договору поставки».

Субъектами договора поручительства могут быть и юридические, и физические лица. Об особенностях поручительств, связанных с субъектным составом, смотрите в статьях:

«Договор поручительства физического лица за юридическое лицо» ;
«Договор поручительства между физическими лицами - образец».

Заключение договора

Необходимым условием действительности договора поручительства является указание в нем на обеспечиваемое поручительством основное обязательство. Это требование считается соблюденным, если в договоре поручительства есть ссылка на договор, содержащий основное обязательство.

Для договора поручительства под угрозой его недействительности установлена обязательная простая письменная форма. Письменная форма будет соблюдена, если кредитор сделал на документе, составленном поручителем и должником, надпись о его принятии (п. 1 информационного письма президиума ВАС РФ от 20.01.1998 № 28).

Действительность договора поручительства не зависит от дефектного оформления основного обязательства (постановление президиума ВАС от 13.12.2011 № 10473/11 по делу № А07-16356/2009).

Права и обязанности сторон по договору поручительства

Размер ответственности поручителя определяется договором поручительства . Если такого условия в договоре нет, то поручитель несет ответственность в том же объеме, что и должник, т. е. должен уплатить:

сумму долга;
предусмотренные основным обязательством проценты;
судебные издержки;
иные убытки кредитора, вызванные неисполнительностью должника.

Если в договоре поручительства есть условие об обеспечении суммы долга и нет указаний об обеспечении иных обязательств (например, процентов), это значит, что обеспечение ограничено только этой суммой. И такой договор не может быть признан незаключенным (п. 10 постановления № 42).

Если обязательство, обеспеченное поручительством, было изменено без согласия поручителя, что привело к увеличению размера ответственности и/или другим невыгодным для поручителя последствиям, поручитель несет ответственность в прежнем объеме.

ГК РФ предусматривает презумпцию солидарной ответственности поручителя. Договором поручительства или законом может быть установлена субсидиарная ответственность поручителя. Если поручителей несколько (сопоручители), то они несут солидарную ответственность. Иное может быть установлено договором.

Регресс поручителя к должнику

Поручитель имеет в отношении кредитора те же возражения, что и должник, даже когда должник от них отказался. Условие об ограничении права на возражения ничтожно. При обращении кредитора с требованиями к поручителю последний обращается к должнику. В ответ должник должен сообщить поручителю обо всех возможных возражениях на эти требования.

При исполнении обязательства за должника к поручителю переходят права по обязательству в размере удовлетворения им требований. Поручитель должен получить от кредитора все документы, доказывающие требования. С момента исполнения требований поручитель в порядке регресса становится кредитором должника в полном объеме от уплаченных средств и сопоручителей в сумме соответствующей их доле в обеспечении обязательств (п. 1 Обзора судебной практики Верховного суда от 19.10.2016 № 3).

С этого момента у поручителя есть 2 возможности: обратиться с регрессом к должнику и/или сопоручителям, либо с требованием (при наличии такого) о неосновательном обогащении к кредитору. О своем исполнении требований поручитель должен сообщить должнику незамедлительно, иначе он потеряет право регресса.

Самостоятельная ответственность поручителя по договору

Поручитель несет самостоятельную ответственность (т. е. ответственность за свои действия, а не действия должника) при неисполнении своего обязательства перед кредитором только в том случае, если такая ответственность установлена договором поручительства (п. 12 информационного письма № 28).

Например, договором поручительства может быть установлена неустойка в пользу кредитора за неисполнение поручителем обязательств по договору поручительства (п. 11 постановления № 42).

Прекращение договора поручительства

ГК содержит следующие основания для прекращения поручительства:

прекращение основного обязательства;
перевод долга по основному обязательству на другое лицо без получения согласия поручителя;
непринятие кредитором надлежащего исполнения требований должником или поручителем;
окончание установленного договором срока поручительства.

Таким образом, срок поручительства является пресекательным.

Условие о действии поручительства до полного исполнения основного обязательства не может определить срок действия поручительства (п. 2 информационного письма № 28). Окончание установленного договором срока поручительства прекращает поручительство, если до окончания этого срока кредитором не был предъявлен иск поручителю (п. 5 информационного письма № 28).

Образец договора поручительства можно скачать по ссылке: Образец договора поручительства .

Таким образом, договор поручительства — эффективный юридический инструмент, увеличивающий надежность обязательства и широко применяемый в гражданском обороте.

Сейчас сложно найти человека, который хотя бы раз в жизни не брал займ в банке. Но одно дело - купить бытовую технику в рассрочку. И совершенно другое - оформить поручительство. Если сумма большая, банк может попросить предоставить дополнительные гарантии. К кому обращаться, если возникает необходимость оформить поручительство по кредиту? Какая ответственность накладывается на участников сделки? Ответы на эти вопросы вы узнаете из данной статьи.

Определение

Поручительство (ГК РФ) - обязанность одного лица отвечать перед заемщиком должника за исполнение последним условий сделки. Потребность в таком гаранте чаще всего возникает при долгосрочном кредитовании. На примере ипотеки это означает, что поручитель должен вернуть деньги банку, если заемщик не сможет сделать это самостоятельно. Принимая на себя такую ответственность, нужно быть готовым к последствиям.

Зачем вообще нужно поручительство по кредиту

Самое заинтересованное лицо в этом деле - банк. Кредитное учреждение снижает ставки по займам, потребитель может заключить выгодную сделку, а дополнительную гарантию возврата средств обеспечивает поручитель. Хотя в законе и прописаны специальные льготы для таких лиц, ответственность у них также высокая.

Договор поручительства заключается между банком и гарантом. Письменного согласия должника не требуется. Хотя в некоторых случаях банки могут его попросить.

Договор поручительства включает в себя такие пункты:

Обязанность гаранта;

Объем ответственности поручителя;

Размер гарантий (сумма залогового объекта);

Права, обязанности и ответственность сторон.

Рассмотрим детальнее самые важные из них.

Поручительство по кредиту: ответственность

Гарант и созаемщик - не одно и то же. Во втором случае оба участника договора поровну делят права на приобретенное имущество и обязанности. Главное отличие заключается в максимальной сумме сделки, которую банк будет рассчитывать по суммарному доходу должника и созаемщика. Денежные поступления гаранта увеличить кредитный "потолок" не могут, но их размер должен быть выше, чем ежемесячные выплаты.

В ипотечном кредитовании чаще используется солидарная ответственность. Это означает, что банк может требовать исполнения обязательств с заемщика и поручителя, причем как в полном объеме, так и частично. Кредитная организация может переложить ответственность на гаранта. Реже заключаются договора с субсидиарной ответственностью. В таком случае право взыскать неуплаченную сумму у банка появляется только в том случае, если заемщик не может вернуть ее самостоятельно. Сначала требования предъявляются основному должнику. При этом банк обязан убедиться в том, что заемщик не может сам погасить кредит: собрать все доказательства, получить соответствующее решение суда, выждать определенный срок и только после этого обращаться к поручителю. Проблема заключается также в том, что основной должник может бесследно пропасть. Тогда доказать его неплатёжеспособность будет невозможно. Претензии к поручителю исчезают вместе с должником. Поэтому такие договора заключаются крайне редко.

Права и обязанности гаранта

Когда банк потребует погасить кредит:

Как только заемщик перестанет платить;

Если стоимости имущества должника не хватает для погашения кредита;

В случае смерти заемщика.

Банк может потребовать от гаранта:

Выплатить основную сумму долга;

Погасить проценты;

Оплатить штрафы, судебные неустойки.

Хотя поручитель возлагает на себя большую ответственность, у него также есть ряд прав. Они прописаны в ст. 365 ГК РФ. Самое важное из них заключается в том, что, если поручитель исполнил все обязательства, то он получает права кредитора. То есть может требовать от должника компенсировать ему все убытки, в том числе проценты по договору. При этом банк обязан представить ему все документы, удостоверяющие требования к заемщику.

Принятие решения

Поручительство по кредиту - большая ответственность. Поэтому прежде чем подписывать договор, нужно тщательно проанализировать свои доходы и расходы. Если заемщик уклоняется от своих обязательств, то банк "переключается" на поручителя. Сначала долг пытаются взыскать деньгами, потом движимым и недвижимым имуществом. Но иногда последовательность может меняться. Например, если заемщик брал кредит на автомобиль, но собственного жилья у него нет, то по решению суда взыскать долг банк сможет с жилплощади поручителя, если у последнего нет равного по стоимости автомобиля.

Но если квартира была приобретена по ипотечному кредиту, а другого годного для проживания имущества у гаранта нет, то суд откажет в просьбе. С другой стороны, после выполнения всех обязательств перед кредитным учреждением поручитель получает право требовать компенсацию материального ущерба с заемщика, в том числе в судебном порядке. При этом банк обязан передать ему все документы и уведомить об этом должника.

Невыполнение взятых обязательств поручителем поставит крест на возможности взять кредит в будущем. Поэтому к принятию решения нужно подходить очень тщательно. Стоит перечитать договор несколько раз в спокойной обстановке (образец поручительства можно получить у сотрудников банка на период принятия решения). Необходимо оценить не только платежеспособность должника, но и свою собственную. Взять кредит без залога и поручительства лицу, которое выступает гарантом, в будущем будет очень тяжело.

Как спастись

Тяжелее всего уклониться от обязательств, если в роли поручителя выступает супруг. Еще хуже обстоят дела, если гарантами являются родители-пенсионеры, которые на данный момент не работают. Выходов из такой ситуации всего три: просить о реструктуризации долга, кредитных каникулах или продавать залоговое имущество. Чаще всего такие вопросы регулируются через суд. Если банк выиграет дело, то решение будет передано в государственную исполнительную службу. Если у поручителя нет источника дохода, авто или жилья, то через 6 месяцев ГИС вернет постановление в кредитное учреждение без исполнения. Повторная апелляция может не принести результатов, если гарант не обзаведется работой или имуществом.

Отбирать все деньги до копейки банку не позволит суд. Если в семье есть двое несовершеннолетних детей или родственники-инвалиды, которые подали на алименты, то на их содержание можно тратить до 70% доходов. То есть вполне законно можно сделать так, что банк будет получать крохи. Но в таких случаях кредитное учреждение и коллекторы постараются найти у должника "серые" доходы.

Все надо делать вовремя

Банк может заставлять поручителя погасить долг заемщика не позднее шести месяцев после прекращения выплат. При этом кредитное учреждение обязано письменно потребовать возврата денег. Тяжба может тянуться долго. Обычно дело обстоит так: заемщик не вносит платежи 2-3 месяца, еще около 30 дней уходит на решение вопроса по поводу кредитных каникул и реструктуризации долга. Еще больше времени тратится на передачу дела коллекторам и "охоту" на заемщика. Поэтому после получения официального письма из банка первым делом поинтересуйтесь, когда ваш партнер в последний раз вносил платеж за кредит. Есть шанс, что поезд ушел, и банк требовать уже ничего не имеет права.

Но если все же суд...

Даже если требование пришло вовремя, паниковать не стоит. Даже банкиры признаются, что основная цель беседы с поручателем - психологически повлиять на него, чтобы заставить заемщика платить. В таких случаях юристы советуют еще раз внимательно пересмотреть договор. Иногда существует возможность в судебном порядке обязать банк подписать допсоглашение с нужными поручителю условиями, ссылаясь на то, что старые положения противоречат закону.

Любители экстрима могут попытаться подать иск от имени родственников на признание поручителя недееспособным. Тогда все споры будут решаться в присутствии опекунского совета, который не позволит отобрать имущество у их «пациента». Но даже если такие экстремалы найдутся, банк может потребовать провести судебную экспертизу, чтобы подтвердить диагноз.

Когда прекращается поручительство?

ГК РФ предусматривает несколько оснований:

Банк в одностороннем порядке внес изменения в договор;

Кредитное учреждение не получило письменного согласия поручителя;

Заемщик, который является юридическим лицом, был ликвидирован;

Должник умер.

Однако обязанности по договору поручительства могут перейти по наследству. Но в данном случае имеются послабления. Преемники обязаны погасить долг, если его объем не превышает стоимости полученного имущества.

По наследству переходят обязанности:

Из гражданско-правовых договоров;

По возмещению материальных убытков;

По выплате неустойки, штрафа или пени;

Затраты на захоронение наследодателя.

По наследству не переходят обязанности из гражданско-правовых договоров, выполнить которые мог только наследодатель.

Отказ от поручительства по кредиту может быть инициирован самим гарантом, если у него возникают сомнения в платёжеспособности партнера. В таком случае нужно найти другого кандидата, обратиться в банк и составить приложения к договорам. Это сработает, если заемщик еще выполняет свои обязательства. Если должник не захочет переподписывать договор, то расторгнуть его можно в судебном порядке. Предварительно гаранту стоит переоформить все имущество на родственников.

Оспорить поручительство по кредиту в Украине (равно как и в России) можно, если:

Банк обратился позднее 180 дней после задержки платежей;

Поручитель - член семьи, а залоговое имущество является совместным;

Гарант лично не подписывал договор;

Поручитель - недееспособное лицо;

70% доходов гаранта направляются на алименты детям;

Поручитель безработный и не владеет имуществом.

А что насчет предприятий?

Поручительство по кредиту юридического лица предусматривает только солидарную ответственность партнеров. Найти такого гаранта очень тяжело. Во-первых, у него должно быть устойчивое финансовое положение, чтобы в случае необходимости рассчитаться с банком. Во-вторых, у самого поручителя должна быть хорошая кредитная история в прошлом. Чаще всего гарантом в таких случаях выступает другое юридическое лицо. Поручительства, обязанности и процедура подписания документов такие же, как и у физических лиц. Сначала нужно получить письменное согласие гаранта. Затем предоставить в банк документы. Это:

Анкета-заявление;

Свидетельство госрегистрации;

Документы о взятии налогоплательщика на учет;

Финансовая отчетность за последний год.

После того как все формальности будут улажены, можно приступать к подписанию документов. В предпринимательской деятельности такой договор используется для обеспечения обязательств, которые вытекают из договора купли-продажи.

Законодательство

Поручительство по кредиту регулируется ст. 361-367 ГК РФ. Но на практике у юристов часто возникают споры о правомерности привлечения гаранта. Согласно ст. 361, поручитель обязуется перед кредитором должника отвечать за исполнение обязательств полностью или частично. Договор является консенсуальным. Обязательства возникают только у гаранта. Он не может в одностороннем порядке от них отказаться, если это не предусмотрено в документе. В случае необходимости поручитель обязан возместить основной долг, проценты за его использование, судебные издержки. Ответственность гаранта носит дополнительный характер, то есть наступает только в том случае, если должник не выполнил свои обязательства.

Один из спорных вопросов - привлечение гаранта к ответственности после ликвидации должника. Пример: заемщик - организация, которая не выполнила обязательств по кредиту, была признана банкротом и ликвидирована. Должен ли поручитель отвечать перед банком? В судебной практике неоднократно встречаются случаи, когда суд удовлетворял такие требования. Но насколько данное решение правомерно?

Согласно ст. 419 ГК РФ, с ликвидацией организации прекращаются все ее обязательства. Требования взыскать с гаранта денежные средства не могут быть удовлетворены судом. Исключения составляют случаи, когда правовыми актами исполнение обязательства возлагается на другое лицо (требование о возмещении вреда, причиненного здоровью или жизни).

Поручитель не является солидарным должником перед кредитором. Он несет ответственность за исполнение основным должником обязательств в полном объеме или частично. Из-за такого акцессорного характера ответственность гаранта не может существовать отдельно от основного обязательства. Если его не существует, то, в соответствии со ст. 367 ГК РФ, прекращается и поручительство. Поэтому утверждение, что гарант остается обязанным до тех пор, пока не выплачен долг, противоречит закону.

Резюме

Из всего выше сказанного можно сделать один вывод: если возникает необходимость в заемных средствах, то лучше взять кредит без поручителей. Найти желающих рискнуть всем своим имуществом будет очень тяжело. Да и ответственность у гаранта высокая. Такие сделки регулируются ГК РФ. В нем прописаны условия возникновения, перехода обязательств и последствия за их невыполнение. Отказаться можно и после подписания документов, но сделать это будет очень тяжело. Поэтому, если есть возможность, лучше брать кредит без поручителей.

Просмотров