В каком случае откажут в банкротстве физического лица? Причины отказа в банкротстве физического лица Мне отказали в банкротстве что делать.

Правовая инструкция сайт расскажет, как суды мотивируют отказы в рассмотрении заявлений о признании должника банкротом, какие последствия могут наступить в том или ином случае.

Когда могут отказать в принятии заявления о банкротстве?

Федеральный закон N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» содержит несколько оснований, по которым суды вправе отказывать должникам в рассмотрении заявлений о признании банкротом. Эти основания можно разделить на две группы - формальные и материальные. Формальные снования для отказа связаны с несоответствием заявления о признании банкротом требованиям п. 3 ст. 213.4 Закона, а именно, отсутствием документов, которые необходимо прикладывать к заявлению в подтверждение тех или иных обстоятельств. В таких случаях суд оставляет заявление без движения и указывает срок, в течение которого заявителю необходимо исправить допущенные нарушения (ст. 44 Закона).

Если подача заявления о признании банкротом является для заявителя обязанностью согласно п. 1 ст. 213.4 (когда размер неисполненных обязательств свыше 500 000 рублей и удовлетворение требований одних кредиторов приведет к невозможности выполнения требований других), суд обязан принять заявление даже при отсутствии необходимых документов и истребовать их в процессе подготовки дела о банкротстве к рассмотрению (абз. 2 п. 1 ст. 42 Закона).

Материальные основания связанны с наличием возможности для признания гражданина банкротом, согласно требованиям ст. 213.6 Закона. При их отсутствии суд выносит либо определение о признании заявления необоснованным и об оставлении его без рассмотрения, либо определение о признании заявления необоснованным и прекращении производства по делу (ст. 213.6 Закона). Для принятия соответствующего решения арбитражный суд должен выяснить:

• основаны ли требования кредиторов на вступившем в силу решении суда, признаны ли они обоснованными;
• удовлетворены ли требования кредиторов на дату заседания арбитражного суда;
• присутствуют ли все условия, необходимые для возбуждения производства по делу о банкротстве (ст. ст. 213.3–213.5 Закона);
• доказана ли неплатежеспособность должника;
• нет ли спора о праве, который может быть выражен в несогласии должника с размером долга и сроками его возврата, и т. д.

Как суды применяют закон на практике?

Если не представлены документы, подтверждающие, что удовлетворение требования одного или нескольких кредиторов приведет к невозможности исполнения обязательств и (или) обязанностей по уплате обязательных платежей перед другими кредиторам, суды могут рассмотреть это как отсутствие доказательств неплатежеспособности. Однако при наличии у должника обязанности подать заявление, суду необходимо предложить представить недостающие документы и принять меры к истребованию документов (см. Постановление Арбитражного суда Московского округа от 02.08.2016 N Ф 05-11451/2016 по делу N А 41-6623/2016).

В случае отказа в рассмотрении заявления о признании банкротом по основанию неустановленной неплатежеспособобности должника суд должен ссылаться на то, что размер задолженности не превышает стоимость имущества должника, а в рамках проведения мероприятий исполнительного производства установлена достаточность имущества должника для погашения долга (см. Постановление Тринадцатого арбитражного апелляционного суда от 25.07.2016 N 13 АП-13552/2016 по делу N А 21-8022/2015).

Достаточность имущества должника для погашения расходов по делу о банкротстве определяется судом в каждом конкретном случае с учетом обстоятельств рассматриваемого дела. При признании заявления должника необоснованным и прекращении производства по делу суды считают, что должник может вернуть только расходы на финансового управляющего, но не госпошлину в размере 6 000 рублей, уплачиваемую при подаче заявления (см. Постановление Семнадцатого арбитражного апелляционного суда от 24.05.2016 N 17 АП-4535/2016-ГК по делу N А 60-61424/2015). Федеральным законом от 03.07.2016 N 360-ФЗ единовременное вознаграждение финансового управляющего за проведение процедуры установлено в размере 25 000 рублей.

Порядок подачи апелляционной жалобы на Определение арбитражного суда, выносимого в порядке ст. 213.6 Закона, определен главой 34 АПК РФ и указывается в резолютивной части определения. Жалоба подается в указанный Апелляционный арбитражный суд в течение месяца со дня вынесения Определения. Такая жалоба подается через арбитражный суд, вынесший Определение.

Обязательно присоединяйтесь к нашим сообществам в социальных сетях:

(2 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Объявить о своём банкротстве – лёгкий способ избавиться от долгов суммой выше полмиллиона. Так думают, многие граждане и отправляются в юридические конторы и сами подают декларации о несостоятельности.

Но, не учитывается тот момент, что не всем суд удовлетворяет иск и издержки на оформление банкротства немаленькие. Сумма на судовой процесс, документы и премию арбитражному помощнику может составить от 25 тысяч рублей.

При этом имущество и средства, чтобы их покрыть есть не у всех. Более того, документы могут быть сомнительного содержания или мало доказательств, что вы действительно не можете платить по счетам.

Рассмотрим, кому откажут в банкротстве.

5 веских причин для отказа в оформлении банкротства

1. Вы работали на неофициальной работе, когда брали кредиты. Банки не обращают внимание на официальную зарплату должника, потому как многие граждане получают зарплату в конверте. При оформлении банкротства берётся только официальный доход. Из этого выплывает ещё одна причина отказа.

2. Непосильные обязательства по кредиту. Если сумма выплат совпадает с доходом считается, что вы намерено взяли больше долгов, чем можете отдать. В таком случае в банкротстве отказывают.

3. Не хватает счетов и имущества, чтобы покрыть издержки на суд и оплату долгов хотя бы частично. Оформляющий банкротство должен сам оплатить судовые издержки, помощь арбитража и других специалистов. Если средств не хватит. Никто вам помогать не станет.

4. В течение 3-х лет были совершены сделки с имуществом и крупными деньгами. Когда это обнаруживается, то в оформлении банкротства отказывают.

5. Ложные показания. Если организация обнаруживает, что вы предоставили неправдивую информацию, то вам не только откажут в оформлении банкротства, но и могут обвинить в мошенничестве.

Консультация юриста при оформлении банкротства

На этапе оформления банкротства понадобится помощь квалифицированного юриста. Специалист необходим для сбора достоверных фактов, что вы действительно не можете платить по счетам.

Он поможет собрать необходимые документы, правильно их заполнить, написать исковое заявление в суд и сделать всё, чтобы процесс прошел в вашу пользу.

Без знания законодательства разобраться в ситуации и не допустить ошибок довольно сложно. Кроме этого вашу персону будут проверять специалисты. На этом этапе люди по не знанию допускают ряд ошибок, которые потом оборачиваются неприятностями.

Юрист при обращении в суд – необходим, как воздух если вы действительно хотите выиграть дело.

Чтобы урегулировать все вопросы, касающиеся банкротства физических лиц, обычных граждан Российской Федерации, правительственные законодательные ведомства издали нормативное положение – закон от 29.06.15г.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Опираясь на правовой акт все судебные инстанции, банки, налоговые инспекции и прочие организации, действуют согласно классическому алгоритму правил.

Поэтому нельзя проводить данную процедуру так, как захочется кредитору или иному лицу, имеющему претензии к банкроту. Каждый истец или кредитор обязан знать досконально все правила проведения подобной процедуры.

Условия

Банкротом физическое лицо признается в том случае, если судебными решениями была определена полная неспособность гражданина уплатить все долги по платежам и обязательствам.

Таковыми обязательствами могут быть любые денежные платы по кредитам, налогам или штрафам. Выявление банкротства помогает такому гражданину, либо вовсе аннулировать свои долги, либо сократить их объем, либо же уменьшить сроки погашения долгов.

Однако для признания банкротом по законодательству существуют свои условия. К ним относятся, прежде всего, те факторы обстоятельств, что служат причинами для обращения в суд за признанием гражданина банкротом.

Следует уточнить, что банкротство не подразумевает полное прощение всех долгов. Банкротом можно признать физическое лицо в том случае, если в его ситуации образовались следующие факторы:

• общий размер долга не должен быть меньше 500 000 рублей;
• с момента (даты) исполнения заемщиком, налогоплательщиком или штрафником уже прошло три месяца, а обязательства выполнены так и не были;
• денежное обязательство должно быть оформлено согласно российскому , бюджетному законодательству страны или иным нормативным базовым положениям;
• когда наблюдается очевидное превышение объема долга или долгового обязательства по отношению к оценке арестованного имущества или любого ликвидного актива, тогда говорят о недостаточности имущества и присваивается статус банкротства;
• образовалась неплатежеспособность из-за фактов, независящих от должника;
• имеются иные долговые обязательства, по которым также накапливаются просроченные платежи из-за того, что приходится оплачивать долг, исчисляемый в суммах свыше 500 тысяч рублей.

Если долг никаким образом не оформлен, тогда банкротство присваивать нельзя. Должна быть хотя бы расписка или свидетельские показания, подтверждающие, например, факт займа.

Ведь судебный орган будет рассматривать дело только на основании документальных или иных документов, служащих доказательной базой.

Что дает обретение подобного статуса гражданам, которые оказались не в состоянии оплатить большой долг?

Прежде всего, следует отметить те ограничения, которые появляются после признания физического лица банкротом:

1. Сам статус будет сохраняться в течение 5лет. За это время гражданин будет обязан урегулировать все свои финансовые вопросы таким образом, чтобы в будущем ему было гораздо легче выплачивать долги по решению суда.
2. При желании получить новый заем закон такого гражданина ставит в рамки, где он обязательно должен будет при подаче заявки в банк на получение кредита указывать, что он банкрот.
3. Если физическое лицо является руководителем какого-либо предприятия, организации или учреждения, тогда по закону на эту деятельность для него налагается запрет на 3 года.
4. Банкротов попросту отстраняют на этот период времени от должности руководителя.
5. Все новые сделки будут строго контролироваться финансовым управляющим или судебным исполнителем.
6. Новые счета в банках открывать запрещено, равно, как и получать с них доход.
7. Выезд из страны будет либо ограничен или вовсе запрещен на определенное время.

Причинами появления финансовой несостоятельности у гражданина могут оказаться следующие затруднительные обстоятельства:

• внезапная потеря работы не по инициативе должника;
• у человека сгорел, обвалился, затоплен или взорвался дом;
• гражданин потерял трудоспособность из-за физических увечий и получения инвалидности при тех или иных обстоятельствах;
• квартира, являющаяся единственным жильем гражданина, уже отсужена, например, его родственниками;
• физическое лицо недавно претерпело агрессивный раздел имущества при бракоразводном процессе и другие обстоятельства.

Иногда такие случаи можно признавать как обстоятельства непреодолимой для физического лица силы. А иногда эти причины могут быть спровоцированы самим должником, но тоже не по личным мотивам, а из-за косвенных случаев, происшествий или влияния сторонних лиц, организаций на финансовое положение гражданина.

Особенности

Следует подчеркнуть, что закон № 154-ФЗ, выпущенный 29.06.15г., не ограничивает свои понятия и условия присвоения статуса «банкрот» исключительно лишь в отношении физических лиц – граждан России.

Этот правовой акт действует также и в отношении индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, которых суд может признать банкротами.

Но вопросы банкротства граждан России также могут регулироваться Гражданским Кодексом РФ, в частности ,– а также федеральным правовым актом «О несостоятельности» (или банкротстве) – законом от 26.10.02г., изменившегося 29.12.15г.

Последний вариант законодательно-правового регулирующего акта заключает в своей 10 главе (Глава Х. «Банкротство гражданина») следующие особенности и положения:

• особенности самого банкротства для физлиц;
• условия, выдвигаемые должнику;
• как проводится процедура признания и оформления;
• в каком порядке реализуется банкротство;
• каковы для гражданина последствия такого статуса.

Нужно отметить, что все вопросы, связанные с банкротством гражданина, это вопросы, касающиеся исключительно граждан Российской Федерации.

В общей сложности закон гласит следующее:

1. Списание долгов не является полным, но частичным.
2. Право подачи заявления в суд на признание банкротом имеют не только кредиторы, но еще и сами граждане.
3. Сумма долга по общим суммируемым обязательствам в отношении одного кредитора не должна быть меньше 500 000 рублей.
4. Срок статуса – 5 лет.
5. Отстранение от руководящей должности ответчика – 3 года.
6. Нельзя изымать у должника последнее его имущество, которое является для него жизненно необходимым.
7. За фиктивное банкротство наказание 6 лет лишения свободы.
8. Финансовая несостоятельность должна быть подтверждена документально.
9. Просроченные платежи должны в сумме составлять долги за 3 месяца и более.

Как он работает

Так как банкротство не признается полным прощением, аннулированием, кассацией долгового обязательства, то истец всегда может рассчитывать получить хотя бы часть денег от должника.

Судебное решение на этот счет обычно дает распоряжение оплаты долга только после того, как арестованное имущество должника будет продано арбитражным управляющим. Но описанное движимое или недвижимое имущество продается по специально проводимому конкурсу.

Обычно обязательства должника перед кредитором должны прекращаться после того, как все деньги с продажи его имущества будут переданы истцу (кредиторы).

Процедуры:

• конкурсное производство позволяет судебному органу соразмерно распределить механизмы удовлетворения тех требований, что выставляют должнику его кредиторы или правопреемники;
• мировое соглашение позволяет найти оптимальный компромисс между сторонами спора;
• реструктуризация долга дает должнику отсрочку, банковские кредитные каникулы, при которых можно оплачивать по новому графику, более облегченному;
• погашение долгов путем конкурсной продажи арестованного имущества физического лица его кредитору.

Признание банкротства может позволить реструктуризировать долг, но тогда применяется полная отсрочка платежа до тех пор, пока у должника не измениться ситуация.

Поэтому, если суд будет использовать еще и этот механизм, тогда он назначит период, на который дается полная отсрочка по платежам.

Например, на 3 года или 5 лет, при условии, если есть варианты исправления ситуации платежеспособности ответчика. Как правило, это происходит тогда, когда у должника имеется постоянный доход.

Но в тех случаях, когда в будущем неизвестно каким образом и как будет улучшаться финансовая ситуация должника, судебная практика не применяет реструктуризацию. Именно суд рассматривает каждый случай отдельно, учитывая все обстоятельства дела.

Судебная практика

В судебной практике неоднократно подтверждался тот факт, что если должники переоформляют свое ценное имущество на супруга или супругу (или любого другого родственника или гражданина) во время проведения процедуры банкротства, то они признаются затем недействительными.

Совместная собственность будет определяться заново и только после вынесения судебного решения, касающегося выплаты кредитору долга или его части, в зависимости от того как суд определит.

Поэтому при признании гражданина банкротом ему не следует совершать никаких сделок, продаж собственного имущества самостоятельными силами и других действий, в обход судебной инстанции.

В судебный орган за получением статуса «банкрот» могут обращаться все граждане, чьи финансовые обязательства перед заимодавцами превысили 500 тысяч рублей, а сроки на погашение уже классифицируются как просроченные уже более 3 месяцев.

Помимо физических лиц, являющихся должниками, подобные иски в суд также подают и банки, налоговые инспекции и другие организации – юридические лица, которым задолжал гражданин.

В случае смерти заемщика процедура не аннулируется и не останавливается, а продолжает исполняться его наследниками.

Если должник платит алименты или вносит страховые выплаты по страховке от рисков ущерба или вреда здоровью и жизни, то эти категории его расходов будут судом признаваться как подтверждение его финансовой несостоятельности.

Чтобы обратиться в суд и запустить процесс признания физического лица банкротом, необходимо сначала записаться по предварительной записи.

Это одно из правил, и оно всегда регламентирует в рассмотрении дел о банкротстве индивидуальный график.

Основные положения самой процедуры обращения в суд арбитражной юрисдикции:

• подача иска на должника в случае обращения кредитора в суд в качестве истца.
• подача заявления самим должником;
• расходы и издержки по оформлению судебного процесса должником должны оплачиваться без очереди;
• если между кредитором и физическим лицом было заключено мировое соглашение, тогда порядок уплаты судебных расходов может быть иным – соответственным условиям соглашения;
• документы и их перечень всегда можно найти на сайте судебного органа. С недавнего времени их разрешено подавать не только в бумажном виде, но и в электронном;
• после изучения судом всего пакета бумаг и признания финансовой несостоятельности должника, запускается процесс по присвоению статуса банкротства, и определяются способы частичного погашения долгов.

Законом № 154-ФЗ определен порядок обращения в судебные инстанции для физических лиц по делам банкротства.

Теперь уже граждане за признанием собственной денежной несостоятельности должны обращаться не в общие суда, а в арбитражные и нести ответственность перед законом точно также как и юридические лица.

При обращении в суд отказать в рассмотрении заявления, поданного физическим лицом, могут в следующих случаях:

• умышленная организация должником собственного банкротства;
• фиктивная денежная несостоятельность (ответственность – тюремный срок до 6 лет!);
• имеется та или иная действующая судимость – как правило, в сфере экономических преступлений, а также по статьям РФ о воровстве, кражах, хищениях или намеренной порчи имущества.

После отказа по этим причинам повторно можно будет обратиться за признанием банкротства только через 5 лет. Все процедуры по возврату долга должны быть не только в интересах кредиторов, но также и быть проводимыми в щадящем режиме для самого должника.

Поэтому в судебном решении также указывается еще и приостановка или полная остановка назначений по счетам должника каких-либо штрафов, процентов неустойки, пеней и прочего наказания.

Санкции при этом вовсе прекращаются, чтобы дать возможность ответчику изыскать средства для погашения долга.

Опись имущества при банкротстве физического лица

Легче всего конфисковать имущество у тех должников, с которыми заключался кредитный договор под залог. Именно залоговое имущество и изымается в первую очередь в данном случае, причем зачастую даже без вмешательства суда – строго на основании условий договора.

Но не все ситуации показывают себя в этом вопросе с идеальной стороны, а потому осуществляются также и конфискации по решению суда.

Любые процедуры, проводимые по изъятию собственности должника, не должны лишать его жизненно важного имущества. В процессе определения, какое же имущество можно описывать, а какое нельзя, по закону определены исключения.

Так аресту не подлежат:

• недвижимость в единственном числе, где непосредственно проживает должник или строит свой дом – участок земли, находящийся под застройкой, квартира или дом;
• вещи, мебель и предметы, предназначенные для использования в домашнем обиходе;
• личные вещи, обувь и прочее, что обычно квалифицируется как предметы для индивидуального пользования;
• имущество, используемое для работы и профессиональной деятельности стоимостью менее 100 МРОТ;
• домашнее хозяйство – скот, птица, пчелы и т.д.;
• постройки, признанные по техническому описанию и плану из БТИ хозяйственными;
• деньги в объеме – менее прожиточного минимума (он рассчитывается обязательно согласно региональным показателям, а также учитывая совместное проживание с иждивенцами);
• продукты питания;
• любого вида топливо для приготовления пищи и отопления;
• транспортные средства передвижения, предназначенные специально для инвалидов;
• отличительные знаки и награды, памятные вещи и прочее.

Все долги могут быть погашены драгоценностями, предметами фамильной роскоши, искусства, автомобилем, мотоциклом, недвижимостью, в которой должник не проживает (не единственной).

Арестованным имуществом должник уже не вправе будет распоряжаться потому, что оно переходит в прерогативу финансового управляющего.

Что такое банкротство граждан?

Банкротство граждан является легальным способом списания долгов.

Когда банкротство граждан было введено в российское законодательство?

Институт банкротства граждан введен в действие Федеральным законом № 154-ФЗ (о банкротстве физических лиц) с 1 октября 2015 года.

Какие положительные эффекты от банкротства?

Процедура банкротства позволяет законно списать долги, штрафы, неустойки, пени по кредитам и банковским картам, займы по распискам, долги коммунальщикам, является основанием для прекращения преследования со стороны кредиторов, коллекторов и судебных приставов.

Есть ли устоявшаяся судебная практика по банкротству граждан?

Да есть, но она сильно зависит от региона. Например, в Арбитражном Суде Санкт-Петербурга и Ленинградской области в обязательном порядке вводится реструктуризация задолженности, в Арбитражном Суде Московской Области судьи требуют предъявление доказательств, что кредит потрачен. Арбитражный Суд г. Москвы сильно перегружен и там требования самые мягкие.

Какие известные люди признаны банкротами?

Алексей Митрофанов, Тельман Исмаилов.

Какой процент успеха в признании должника банкротом и списании долгов?

Процент успеха приближается к 100%. Отказать в списании долгов суд может в исключительных случаях, откровенно мошеннических действиях должника, например, попытке бегства должника заграницу с целью сокрытия имущества. Между тем процедура признания банкротом – отнюдь не простая. Это судебный процесс с участием судьи, второй стороны – кредиторов, финансового управляющего, чья деятельность жестко регламентирована законом и который также имеет свои интересы. Поэтому процедурой банкротства граждан должны заниматься только опытные специалисты.

Когда лучше всего обращаться к юристу?

Лучше всего обращаться заранее, когда вы уже понимаете, что возникают финансовые проблемы и в ближайшее время вы не сможете совершать выплаты по кредитам, тогда можно свести неприятности к минимуму. Впрочем, ничто не мешает оформить банкротство тогда, когда вас активно атакуют коллекторы или вы уже проиграли все суды с банками и приставы готовятся арестовывать ваше имущество.

1. С чего начинается банкротство?

1.1 Кто имеет право на банкротство?

Банкротство гражданина может быть, как правом, так и обязанностью. В случае задолженности свыше 500 тысяч и невозможности погасить долг в течении трех месяцев гражданин обязан подать заявление о банкротстве, в остальных случаях – это его право.

Необходимо понимать, что по закону гражданин в праве использовать банкротство при любой сумме долга, который не в состоянии погасить. Однако судебная практика складывается несколько иначе. Суды не слишком охотно принимают заявления о банкротстве с суммой долга меньше 500 000 рублей.

1.2 Можно ли стать банкротом, если есть непогашенная судимость?

Нельзя. Заявление будет возвращено.

1.3 Какие долги нельзя списать через банкротство?

Процедура банкротства неприменима для списания задолженности в случае, если задолженность образовалась в результате нанесения ущерба, алиментных выплат и субсидиарной ответственности (ответственности руководителя юридического лица в случае его участия неправомерном банкротстве).

1.4 Какое имущество может быть продано в уплату долгов?

Реализации подлежит недвижимость (кроме единственного жилья) и иное имущество по цене выше 300000 тысяч рублей. Имущество, приобретенное в браке, является совместным имуществом супругов, и половина его подлежит реализации.

Личные вещи, такие как холодильник, телевизор, компьютер и т.п. не взыскиваются, т.к. расходы по организации торгов на них выше стоимости, по которой их можно продать.

1.5 Можно ли легально обезопасить свое имущество от реализации?

Для обеспечения прав кредиторов законодательством предусмотрена возможность судебного оспаривания сделок гражданина-должника. Это касается тех операций, которые он совершил в течение 3 лет до момента введения судом процедуры банкротства в отношении него. И только если эти операции ущемляют права кредиторов.

Поэтому не стоит совершать такие действия как

1) Продавать свое имущество по заниженной цене.

2) Продавать имущество родственникам.

3) Дарить свое имущество третьим лицам.

5) Совершать сделки по продаже имущества после остановки выплат по долгам.

Информацию о продаже квартиры, машины, долей в обществах с ограниченной ответственностью нельзя скрыть, потому что она заносится в специальные государственные реестры.

Поэтому нужно либо продавать имущество по рыночной цене, тогда такие сделки будет сложно оспорить, либо оформлять банкротство после истечения срока давности оспаривания таких сделок, который составляет 3 года.

1.6 Какие сроки проведения процедуры банкротства?

Обычно процедура банкротства длится 9 месяцев. В течении 3 месяцев арбитражный суд должен рассмотреть заявление по признанию банкротом и 6 месяцев длиться процедура реализации имущества должника.

1.7 Как защититься от коллекторов?

Обычно граждане обращаются к юристам в лучшем случае, когда банки уже подали в отношении них иски в суды о взыскании задолженности, в худшем случае, когда суды в первой инстанции уже проиграны. Обращению к юристу способствуют также активные действия коллекторов по взысканию задолженности. Среди должников существует распространенное заблуждение, что коллекторы перестают звонить и писать письма с момента подачи заявления о банкротстве. На самом деле это не так. Факт подачи заявления на банкротство и звонки и письма коллекторов никак не связаны.

Задача коллекторов создать должнику негативную атмосферу, отсюда и звонки на работу, родственникам.

Тактика коллекторов заключается в совершении постоянных телефонных звонков и направлении писем, а также смс-сообщений с требованием вернуть долг немедленно, в качестве угрозы обычно указывается обращение в суд. Также коллекторы советуют ни в коем случае не обращаться к юристам, предлагающим услуги по банкротству. Аргумент коллекторов – что все юристы, занимающиеся банкротством граждан – исключительно мошенники, которые просто высосут с вас еще денег и никаких проблем не решат.

Необходимо помнить, что в большинстве своем коллекторы совершают действия, на которые не имеют права и за совершение этих действий они могут быть привлечены к ответственности.

1) Банк может уступить долг коллекторскому агентству, только если это прямо прописано в кредитном договоре.

2) Коллекторы не имеют права беспокоить должников в будние дни с 22.00 до 8.00, а в выходные и праздничные дни с 20.00 до 9.00.

3) Коллекторам запрещено публично объявлять, что должник не платит долг, персональные данные могут обрабатываться только банком, а также обращаться к родственникам, соседям, знакомым, работодателю.

4) Коллекторы не имеют права портить личное движимое и недвижимое имущество должников, оскорблять должника, грубить или невежливо разговаривать, применять к должнику физическую силу, запугивать.

5) Коллекторы не имеют права действовать анонимно.

Действительно обращение к юристу – является для коллекторов настоящим кошмаром. Ведь по закону достаточно прислать коллекторам одну претензию об отказе в сотрудничестве. После этого коллекторы вообще теряют право обращаться к гражданам- должникам. А если все-таки коллекторы проигнорируют это претензию, то рискуют быть жестко оштрафованными Федеральной Службой Судебных Приставов, которая осуществляет за ними контроль. Согласитесь, нет большего кошмара для работника лишиться возможности показать начальству свое усердие, да еще и подвести его под штраф.

Существует ли способ борьбы с коллекторами? Да существует.

Коллекторы обязаны прекратить звонки и переписку с гражданами уже после подачи письменной претензии об отказе в сотрудничестве. Нет ничего эффективнее, чем наказание рублем.

Поэтому если вам позвонили коллекторы – обязательно просите их представиться, чтобы было понятно кому направлять претензию.

Не все банки имеют свои коллекторские службы. Некоторые совершают звонки и пишут письма самостоятельно. Впрочем, в этом случае процедура усмирения банков схожа. Только вместо претензии об отказе в сотрудничестве пишется претензия об отзыве персональных данных, а жалоба подается не в Федеральную службу Судебных Приставов, а в Банк России.

1.8 Как нейтрализовать иски банков?

В конце концов банкам надоест посылать должникам письма и совершать телефонные звонки, и они подадут в суд. Впрочем, иски банков должникам, начинающим процедуру банкротства не опасны.

Во-первых, должников много, а юридические службы банков – обычно небольшие. А нанимать сторонних юристов – недешевое удовольствие. Поэтому при взыскании задолженности обычно в суд от банка никто не приходит, банки просят суды рассматривать такие дела в отсутствии их представителей. Это дает отличную возможность отложить заседание – т.к. ответчик имеет право требовать вызова в суд представителя истца, кроме того он может заявить суду, в настоящий момент между банком и должником ведутся переговоры о выплате задолженности. Такое заявление дает право отложить судебное заседание, т.к. вторая сторона отсутствует и возразить некому.

Существуют и другие способы затянуть суд. Например, — заявить банку встречный иск. Обычно банки вставляют в договоры различные комиссии, слишком высокие штрафные санкции, что безусловно дает такое право. Встречный иск – также повод для отложения судебного заседания.

Споры с банками по закону являются потребительскими, поэтому гражданин-должник – имеет безусловное право требовать привлечения Роспотребнадзора для проведения экспертизы кредитного договора и переноса суда по его месту жительства. На практике суды обычно отказывают гражданам в такой возможности, но отказ не мешает подать частную жалобу в вышестоящий суд. Частная жалоба в вышестоящий суд обычно замораживает дело на срок от полугода до года, т.к. в этом случае суду первой инстанции необходимо передать дело в вышестоящий суд и оформить это надлежащим образом, а это сделать суде не так просто из-за перегруженности и дефицита младшего персонала, который должен эти заниматься.

1.9 Как отменить судебные приказы?

Судебный приказ – относительно новая форма взыскания долгов. Его выносит мировой судья по задолженности меньше 500 000 рублей. Банки активно ее осваивают. Впрочем, данная форма не является особенно эффективной, т.к. судебный приказ можно отменить по письменному заявлению должника в случае соблюдения процессуального срока, кроме того обычно суды уведомляют должников с задержкой, что дает право на восстановление срока. После отмены долга истец может взыскивать долг только в форме искового производства.

Однако в случае неправильных действий должника судебный приказ может доставить проблемы, например, если должник не живет по месту регистрации. Поэтому нужно обязательно отслеживать всю корреспонденцию, приходящую по адресу регистрации в случае наличия долгов.

1.10 Можно ли списать сумму долга без банкротства, например, через расторжение кредитного договора с банком?

Можно снизить штрафные санкции и убрать комиссии, но сумму основного долга списать нельзя.

Следование данным инструкциям позволяет выиграть время и комфортно подготовиться к банкротству.

1. Подготовка заявления. Сбор доказательств.

2.1 Какие суды рассматривают дела о банкротстве?

Первоначально предполагалось, что заявления о банкротстве будут рассматривать районные суды, однако впоследствии эти дела были переданы в арбитражные. Безусловно это можно считать большим плюсом для должников, т.к. судьи арбитражных судов в отличии от районных имеют опыт участия в процессах о банкротстве юридических лиц. Кроме того, арбитражный процесс в отличии от гражданского более формален и сводит к минимуму возможности злоупотребления процессуальными правами.

2.2 Куда территориально подавать заявление о банкротстве?

Заявление о банкротстве подается в суд исключительно по месту постоянной регистрации должника, либо в случае отсутствия регистрации по последнему месту регистрации. Вначале суды принимали заявления по временной регистрации, однако в результате перегруженности арбитражных судов такая практика полностью сошла на нет.

П. 3 Ст. 213.4 Закона о банкротстве указывает список документов, необходимых для приложения к заявлению о банкротстве. Впрочем, этот список не является ни исчерпывающим, ни минимальным из-за особенностей развития судебной практики. Пройдемся по нему более подробно.

2.3 Какие документы являются подтверждением наличия задолженности?

В идеале все документы, связанные с получением кредитов нужно тщательно хранить, но в жизни случается всякое – бывает граждане их теряют, при разводе они остаются на квартире бывшего супруга и отсутствует возможность их получить, гибнут при пожаре.

Основная проблема заключается в том, что ни закон, ни судебная практика не указывают точно – что именно является подтверждением задолженности. Кредитный договор, справка о задолженности, исполнительный лист, претензия о возврате долга, список кредиторов?

На практике сложилась уникальная ситуация, когда каждый судья устанавливает индивидуальные требования к данным документам. Есть судьи, которые требуют предоставления копий кредитного договора и актуальных справок о задолженности в обязательном порядке, есть которые ограничиваются только кредитными договорами. Часто судьи вообще закрывают глаза на отсутствие документов.

Пример. У клиента задолженность 1 000 000 рублей в трех банках. Есть документы о задолженности в 2х банках на сумму 700 000 рублей. Отсутствуют какие-либо документы о третьей задолженности в 300 000 рублей. Заявление принято к производству, и должник признан банкротом.

Исполнительные листы – являются официальным документом и могут быть приложены в качестве доказательства.

По своему опыту я могу сказать, что претензия банка и коллекторов о возврате долга являются идеальным доказательством наличия задолженности. Поэтому ни в коем случае их не нужно выбрасывать, а бережно хранить для предъявления в суд.

2.4 Какие документы являются доказательствами, что кредит был потрачен?

Иногда судьи запрашивают доказательства того обстоятельства, что кредит был потрачен, хотя ни законом, ни судебной практикой это не установлено. Не установлено и что именно является таким доказательством. В данном случае у должника остается всего две возможности – либо исполнять определение суда, либо оспаривать его. По-своему опыту можем сказать, что оспаривание неэффективно, т.к. затягивает процесс.

Доказательствами могут выступать долговые расписки, чеки, договоры аренды, договоры поручительства.

2.5 Предоставят ли банки справки о задолженности и копии кредитных договоров в случае их утери?

Сами банки довольно неохотно предоставляют справки о задолженности, особенно если их пытается получить юрист по доверенности. Фактически банки злоупотребляют правом – снимая копию и беря доверенность на проверку на срок до 1 месяца. Впрочем, на банк можно найти управу – отправить ему официальный запрос о задолженности по почте в письменном виде. Чек об отправке такого запроса обычно принимается судом в качестве доказательства о наличии задолженности. По большому счету после предъявления чека суд должен делать судебный запрос в банк в случае невозможности получения сведений участником процесса самостоятельно. Однако сами суды из-за перегруженности идут на это неохотно и удовлетворяются чеком об отправке запроса.

2.6 Возможно ли провести сдвоенное банкротство супругов, если кредиты набирали вместе в браке?

Ни законом, ни судебной практикой не решен вопрос о возможности сдвоенного банкротства супругов. Одни судьи принимают данные заявления к производству, другие нет. По нашему опыту мы бы не рекомендовали подавать подобные заявления, т.к. его возвращение заявления в случае отказа сильно затянет процесс.

2.7 Какие личные документы должен предоставить должник?

Личные документы должника, необходимые для начала процедуры банкротства законом и судебной практикой, которые должник предоставляет самостоятельно определяются исчерпывающе – это:

1) Копия паспорта.

2) СНИЛС – страховое свидетельство.

3) ИНН – справка об индивидуальном налоговом номере.

4) Свидетельство о браке или разводе, в случае заключения брака или развода в течении трех лет, предшествующих банкротству.

5) копия брачного договора.

6) копия соглашения или судебного акта о разделе общего имущества супругов, соответственно заключенного и принятого в течение трех лет до даты подачи заявления

7) Свидетельства о рождении несовершеннолетних детей.

8) Справка 2-НДФЛ о доходах за три года или справка о нахождении на учете в службе занятости.

9) Справка из банков о наличии сберегательных счетов и операций по ним за три года, если такие счета имеются и на них есть денежные средства.

2.8 Какие справки из государственных органов нужно собрать?

Эти документы должник может собрать самостоятельно или же поручить их сбор юристу.

1) Сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица из Пенсионного фонда.

Данная справка предоставляется в любом отделении пенсионного фонда.

2) Справка об отсутствии судимости.

Данная справка запрашивается через Многофункциональный центр предоставления государственных услуг.

3) Справка об отсутствии статуса Индивидуального предпринимателя.

Данная справка запрашивается через специальный электронный сервис Налоговой инспекции и действительна всего 5 дней, поэтому целесообразно брать ее перед самой подачей заявления.

2.9 Нужна ли справка из Налоговой?

Судебная практика сложилась таким образом, что суды эту справку не требуют, поэтому она берется по желанию.

2.10 А если у должника статус ИП, то что делать?

Нужно закрывать ИП. Это делается в уведомительном порядке вне зависимости от того, есть ли у ИП долги.

2.11 Нужно ли информировать кредиторов?

Закон не предусматривает такой возможности, т.к. кредитор на момент подачи заявления не имеет статуса участника процесса, а приобретает его уже после признания должника банкротом в случае включения в реестр кредиторов. На практике же суды иногда оставляют заявление без движения и просят проинформировать кредиторов, поэтому лучше подавать такое уведомление заранее.

2.12 Когда кредиторы получают статус участников процесса?

Только после включения в реестр после признания должника банкротом. Если пропустят срок, то уже не будут включены. Часто бывает, что никто из них вообще не включается.

2.13 Нужно ли предоставлять справки об имуществе/отсутствии имущества должников из федеральных реестров и о сделках должников?

Несмотря на то, что в законе эта обязанность указана – судебная практика сложилась противоположным образом – при подаче заявления такие справки подавать не нужно. Выявление имущества должника – задача финансового управляющего, который будет заниматься этим самостоятельно, направляя запросы уже после признания должника банкротом.

2.14 Что нужно указывать в причине, по которой невозможно выплачивать долги?

Причина должна быть уважительной – потеря работы, проблемы с бизнесом, болезнь.

2.15 Какие еще документы нужно подготовить?

К этим документам относятся Список кредиторов и опись имущества. Эти документы составляются юристами по готовым формам. По своей сути эти документы скорее являются формальностями, т.к. обязанность выискивать имущество должника лежит на финансовом управляющем, а скрывать наличие кредитора должнику не имеет смысла, он же хочет списать его долг.

2.16 Какой размер госпошлины и депозита?

На данный момент госпошлина составляет 300 рублей, а депозит 25 000 рублей. Можно подать ходатайство об отсрочке оплаты депозита и оплатить его перед заседанием.

2.17 Какие документы нужно подавать в подлинниках, а какие в копиях?

Чеки об оплате госпошлины и депозита подаются в подлинниках, остальные документы в копиях.

2.18 Что делать если заявление оставлено без движения?

Устранить недостатки – приобщить документы и сообщить дополнительные сведения, указанные судьей.

2.19 Нужно ли оформлять доверенность на представителя?

Нужно, если должник хочет, чтобы представитель собирал для него документы и представлял его интересы в суде. Если должникам сам собирает документы и готов прийти в суд лично, то не нужно – представитель допускается по устному заявлению. После признания должника банкротом доверенность оформлять не нужно – финансовый управляющий действует без доверенности и сам может выдавать доверенность своим помощникам на представление интересов должника.

1. Финансовый управляющий.

3.1 Какие требования к статусу финансового управляющего?

Закон устанавливает достаточно жесткие требования к статусу финансового управляющего. Финансовый управляющий должен в обязательном порядке быть членом Саморегулируемой Организации Арбитражных Управляющих.

Стать членов СРО можно только при соблюдении ряда условий:

— имеется высшее образование;

— стаж работы на руководящей должности;

— успешно сдан теоретический экзамен по программе подготовки арбитражных управляющих;

— не было дисквалификации за административные правонарушения, не было судимости за умышленные преступления;

— не было исключений из СРО в течение 3 лет до подачи заявления о вступлении в организацию.

Кроме этого финансовый управляющий должен иметь договор обязательного страхования ответственности и уплачивать членские взносы, в том числе взнос в компенсационный фонд организации. СРО может предъявлять к финансовому управляющему и другие требования.

3.2 Как происходит оплата услуг финансового управляющего?

К сожалению раздел о вознаграждении финансового управляющего является самой неудачной частью закона. Далее рассмотрим почему.

Закон предусматривает указание в заявлении не конкретного финансового управляющего, а Саморегулируемой организации финансовых управляющих. Т.е. должник может указать любую организацию по своему выбору и суд направляет туда запрос. Только вот с какой стати организация будет предоставлять кандидатуру финансового управляющего, т.е. возлагать обязанность на третье лицо работать в кредит. Ведь по трудовому кодексу принудительный труд запрещен, а принудительным трудом является осуществление трудовой деятельности без оплаты. Финансовый управляющий же получает свое вознаграждение только после завершения процедуры и списания долгов. Да еще он должен за свой счет оплачивать расходы по размещению публикаций, отправке почты и организации торгов.

Также такая формулировка закона создает колоссальные возможности для злоупотреблений. Например, юридическая организация может брать деньги за услуги по банкротству, формально заявлять любую организацию и получать отказ. Создается и возможность для совершения злоупотреблений финансовым управляющим, который может вымогать с должника деньги за закрытие процедуры банкротства, иначе он отправит в суд предложение о завершении процедуры банкротства без списания долгов.

Что же делать обычным честным юристам по банкротствам, которые не ставят своей целью кого-либо обмануть, а просто хотят качественно делать свою работу и что делать должнику, чтобы не оказаться в пострадавших? Только договариваться с финансовым управляющим напрямую.

Впрочем, честность финансовых управляющих отнюдь не является гарантией качественной работы. Ведь суд направляет запрос в организацию, а в любой организации возможны технические ошибки, например, организация может направить в суд отказ от предоставления кандидатуры или по ошибке назначить другого управляющего.

При этом сами организации, являющиеся обычно большими неповоротливыми бюрократическими объединениями, часто отказываются подавать вторичное согласие о кандидатуре после отказа без запроса суда, а суды отказываются посылать вторичный запрос.

Как решать такие проблемы в случае возникновения? Только путем переговоров и объяснений. Поэтому крайне важно иметь в организации своего человека.

За длительное время работы нам удалось создать сеть из финансовых управляющих, качественно и честно выполняющих свою работу.

Еще обязательным требованием является необходимость должнику оплачивать расходы финансового управляющего. Впрочем, на практике эти расходы получаются не слишком большими в среднем в пределах 15 000 рублей.

Ну и, конечно, 25 000 рублей – это слишком маленькая оплата за полугодовую работу. За свою практику мы не встречали ни одного финансового управляющего, который бы согласился работать за эту сумму. К тому же обычно финансовым управляющим внутренние акты запрещают брать слишком много должников, поэтому он не может взять количеством.

3.3. Назначат ли мне финансового управляющего, который доведет мое дело до конца?

Если просто указать организацию без предварительной договоренности, то откажут на 100%. Если Вы попробуете договориться с финансовым управляющим сами, он может согласиться, но ничего не мешает ему потом отказаться. Поэтому самое надежное средство – получить финансового управляющего, который доведет банкротство до конца со списанием долгов – это нанять его через юридическую фирму, занимающуюся банкротствами физических лиц. За время своей работы мне удалось выстроить отношения с группой финансовых управляющих, которые в обязательном порядке берут всех должников, кого я им направляю и доводят дело до конца.

3.4 Как подтвердить наличие средств у должника на оплату услуг финансового управляющего в случае отсутствия у него официального дохода?

Несмотря на то, что закон не устанавливает за должником такой обязанности в случае долга более 500000 рублей и отсутствия у него официальных доходов — на практике суды часто тормозят поданное заявление, оставляя его без движения. На нашей практике такое происходит только в региональных судах, но не в арбитражных судах Москвы или Московской области. Такое происходит в случае отсутствия у должника официального дохода. Для того, чтобы заявление было принято к рассмотрению суду подается список имущества должника ценой в 50 000 — 60 000 рублей. Имущество обычно указывается произвольно и не представляет интереса для финансового управляющего. После этого действия суд обязан принять заявление к производству.

3.5 Можно ли сменить финансового управляющего?

Можно. Но для этого нужны серьезные основания, такие как нанесение вреда интересам должника, которые нужно доказывать в судебном порядке. Поэтому лучше всего, чтобы финансовый управляющий с самого начала процесса был выбран правильно, чтобы он был проверенным человеком с хорошей репутацией.

1. Признание банкротом.

4.1 Какой срок рассмотрения заявления о признании банкротом?

Через неделю назначается судья. По Арбитражному процессуальному кодексу заявление о признании банкротом должно быть рассмотрено в течении трех месяцев.

4.2 Нужно ли должнику лично присутствовать на заседании?

Только если его вызовет судья. Но ничего страшного в этом нет. Можно прийти с представителем, который будет отвечать на вопросы судьи за вас, а вы будете только подтверждать его слова. В иных случаях на заседании достаточно присутствия представителя.

4.3 Сколько всего будет заседаний?

Если собраны все документы и выполнены все требования суда, например, предоставление письменных объяснений, то признание банкротом осуществляется за 1 заседание. Если что-то не предоставлено или не пришло согласие от саморегулирующейся организации, то заседание откладывается.

4.4 Каковы юридические последствия признания банкротом?

Признание банкротом является первым этапом процедуры банкротства. Долги пока еще не списаны, но начисление процентов, пени и штрафов немедленно приостанавливается. Также приостанавливаются все суды и все исполнительные производства. Прекращается преследование должника со стороны приставов, коллекторов и банков.

4.5 Перекроет ли суд возможность выезда заграницу?

Может, но делает это не всегда.

5 Списание долгов. Реструктуризация задолженности или реализация имущества.

Последний этап – это списание долгов.

5.1 Что такое реструктуризация задолженности?

Закон предусматривает введение процедуры реструктуризации задолженности в случае если должник имеет стабильный доход, позволяющий ему выплатить долг в течении 36 месяцев.

На практике реструктуризация в отношении граждан применяется очень редко. Во-первых, редко кто имеет подходящий размер дохода, во-вторых кредиторы обязаны предоставить на утверждение суда работающий план реструктуризации. Единственным регионом, где реструктуризация всегда вводится судом в обязательном порядке является Санкт-Петербург. Впрочем, и там она фактически не работает, а лишь немного удлиняет процесс, в конце концов проваливается и заменяется на реализацию имущества.

5.2 Может ли быть польза от реструктуризации задолженности?

Может быть, но только в очень ограниченных случаях, если

1) У должника имеется постоянный источник дохода.

2) В собственности должника находиться большое количество имущества, которое имеет ценность.

3) У должника есть стабильное ООО, которое приносит постоянный доход.

4) Должник ожидает получение большой суммы денег, которая позволит погасить долги.

5) Во время брака было приобретено дорогостоящее имущество.

5.3 Какие юридические последствия реструктуризации задолженности?

1) Установленная планом реструктуризации сумма должна быть выплачена в течении 3 лет.

2) В случае просрочки очередного платежа или невозможности погашения установленной суммы процесс банкротства возобновляется и начинается стадия реализации имущества.

5.4 Что такое реализация имущества должника?

После завершения процедуры реализации имущества должник освобождается от дальнейшего исполнения обязательств (долги списываются). На усмотрение суда на время процедуры реализации имущества может быть ограничен выезд должника из РФ.

5.5 Какой срок реализации имущества должника?

6 месяцев. В исключительных случаях он может быть продлен.

5.6 Что такое конкурсная масса?

При банкротстве с реализацией имущества формируется конкурсная масса, куда входит доход должника за 6 месяцев, недвижимое имущество (кроме единственного жилья), имущество стоимостью выше 300 000 рублей.

5.7 Можно ли исключить имущество из конкурсной массы?

Можно. Существует возможность исключить часть имущества из конкурсной массы, а именно прожиточный минимум на должника, на несовершеннолетних детей, на лечение и аренду жилья. Исключение должно быть обоснованным. Например, не стоит заключать фиктивные договоры аренды жилья с родственниками или предоставлять справки о лечении зубов в частных клиниках.

Некоторые интересные случаи из практики.

Один из наших клиентов имел несколько квартир и машин, однако ни один из кредиторов не включился в реестр, соответственно все имущество осталось у него и не было реализовано.

5.8 А если вообще нет имущества для реализации — спишут ли долги?

Когда только институт банкротства граждан был введен в законодательство в одном из первых дел суд отказал в списание долгов по причине отсутствия имущества у должника. Однако данное судебное решение было отменено Верховным Судом. Так что отсутствие имущества не является причиной отказа в банкротстве имущества с реализацией.

5.9 В чем заключается деятельность финансового управляющего после признания должника банкротом?

После признания должника банкротом задача финансового управляющего – провести розыск имущества должника, подлежащего реализации путем направления запросов в реестры недвижимости, транспортных средств, юридических лиц, интеллектуальной собственности, провести его оценку, уведомить кредиторов путем создания публикаций в газете Коммерсант и Едином Федеральном Реестре по Банкротствам. Финансовый управляющий также отвечает за организацию проведения собраний кредиторов и их уведомлении о собраниях. Такие собрания обычно проводятся в заочной форме. Полученные сведения финансовый управляющий вносит в отчет, который предоставляется на утверждение суду. Также финансовый управляющий должен выявить наличие признаков фиктивного банкротства, если они имеются или их отсутствие.

При наличии имущества ценой выше 300 000 рублей финансовый управляющий организует торги для его реализации.

5.10 Придет ли финансовый управляющий домой описывать имущество?

Нет, не придет. Финансового управляющего интересует только реализация имущества по цене выше 300 000 рублей, о нем он получит сведения через официальные запросы в реестры недвижимости и транспортных средств.

5.11 Получает ли финансовый управляющий процент от продажи имущества должника?

Да получает. 7%.

5.12 Будут ли счета должника арестованы?

При процедуре реализации имущества должник обязан передать финансовому управляющему все имеющиеся в наличии кредитные карточки. Если должник пытается пользоваться кредитными карточками после процедуры банкротства, то банки блокируют счета. Финансовый управляющий должен раз в месяц в течении 6 месяцев выдавать должнику прожиточный минимум, а также денежные средства, исключенные по решению суда из конкурсной массы.

Впрочем, данное неудобство можно обойти, ведь никто не может запретить гражданину получать заработную плату наличными – трудовые доходы через бухгалтерию, а социальные выплаты через почту. Для этого надо прийти в бухгалтерию или органы социальной защиты и написать заявление.

После завершения процедуры банкротства и списания долгов все карточки будут разблокированы.

5.13 Что такое прожиточный минимум?

Прожиточный минимум – это минимальная сумма денег, необходимая для жизни. Например, в Москве он составляет на данный момент 18453 рублей. Например, если вы получаете зарплату 30 000 рублей и имеете 1 несовершеннолетнего ребенка до 18 лет, то вам положены 2 прожиточных минимума и из заработной платы в конкурсную массу ничего не изымается.

5.14 Что будет со средствами, включенными в конкурсную массу?

Они пойдут на погашение долгов кредиторам или, если ни один кредитор не включится в реестр, то возвращены должнику.

5.15 А бывают ли отказы в списании долгов?

Бывают, но очень редко. Например, может обидеться финансовый управляющий, если вы ему не компенсируете расходы и подать ходатайство о завершении процедуры без списания долгов. Или если вы попытаетесь уехать заграницу в нарушении судебного запрета и попытаетесь прихватить с собой имущество

1. Долги списаны, что дальше?

6.1 Может ли кредитор оспорить решение суда?

Может, но такие действия обычно ни к чему не приводят и просто лишняя трата сил.

6.2 Какие юридические последствия признания должника банкротом и завершения процедуры?

Закон предусматривает исчерпывающий список последствий.

1) Необходимость указывать на факт банкротства в течении 5 лет при заключении кредитных договоров.

2) Нельзя подать повторное заявление о банкротстве в течении 5 лет.

3) Нельзя занимать руководящие должности в юридических лицах.

6.3 Можно ли взять еще кредитов после банкротства?

Можно если дадут. Банки принимают решение самостоятельно.

Арбитражный суд не освободил от долгового бремени грузчика из города Новосибирска по причине того, что он брал кредиты, не имея возможности их обслуживать. Это первый подобный случай в практике применения российскими судами норм о банкротстве физических лиц. Ведущие юристы обсудили прецедент на форуме и сочли решение несправедливым.

Житель Новосибирска Валерий Овсянников (имя и все данные гражданина взяты из решения суда ,
опубликованного на сайте) работал грузчиком в компании «Агроресурсы» и зарабатывал 17,8 тысячи рублей в месяц. Этих денег мужчине не хватало на удовлетворение всех нужд, поэтому он решил обратиться за помощью к банкам. Взяв кредиты в трех кредитных организациях - «Хоум Кредит Банке», Сбербанке России и Кредит Европа Банке, гражданин за три года (с 2011 по 2014 год) накопил займов на сумму около 630 тысяч рублей. Ежемесячные выплаты по такому долгу составили 23,6 тысячи рублей.

Несмотря на то, что по основному месту работы к концу 2014 года ему повысили заработную плату до 21,6 тысячи рублей, Валерий Овсянников все равно не смог обслуживать свой долг. И обратился в суд с заявлением о признании себя банкротом, как только начали действовать нормы о банкротстве граждан. Как следует из пояснений, данных гражданином в ходе судебного процесса, его финансовая несостоятельность возникла из-за того, что он потерял работу по совместительству и дополнительный доход. Однако, за процедуру банкротства грузчик все же смог заплатить около 8,7 тысячи рублей из собственных средств, а также внести депозит в сумме 10 тысяч рублей на оплату услуг финансового управляющего. Которого, к слову, должник выбрал самостоятельно.

Арбитражный суд Новосибирской области принял иск гражданина к рассмотрению и выяснил, что никакого ликвидного ценного имущества он не имеет. 24 марта 2016 года суд отказал должнику в освобождении от обязательств перед кредиторами. Как сказано в постановлении
суда:

Овсянников Валерий Александрович принял на себя заведомо неисполнимые обязательства, что явно свидетельствует о его недобросовестном поведении в ущерб кредиторам. Правила об освобождении от исполнения обязательств не применяются.

Принимая такое решение, судья Васютина руководствовалась тем, что должник не смог документально доказать как сам факт того, что у него был дополнительный заработок, потеря которого привела к ухудшению финансового состояния, так и объяснить причины, по котором ему понадобилось брать кредиты на такую сумму. Суд руководствовался пунктом 4 статьи 213.28 закона о банкротстве, в котором содержится перечень обстоятельств, при установлении которых суд в определении о завершении реализации имущества гражданина указывает на неприменение в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств. В частности:

Освобождение гражданина от обязательств не допускается в случае, если доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве гражданина, гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.

Однако, насколько корректно была применена данная норма в этом конкретном случае? В судебном решении указано, что освобождение гражданина, признанного банкротом от обязательств,не является правовой целью банкротства гражданина. Наоборот, такой способ прекращения исполнения обязательств следует применять в исключительных случаях, а другое толкование такой возможности противоречит основным началам гражданского законодательства, закрепленным в статье 1 Гражданского кодекса РФ .

Также суд сослался на правовую позицию из постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25, в силу которой при оценке действий сторон, как добросовестных или недобросовестных, судья должен исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. При этом, в силу пункта 5 статьи 10 ГК РФ , добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное. А вот признать сторону недобросовестной вполне в компетенции суда, а значит, и отказать такой стороне в защите принадлежащего ей права полностью или частично.

Суд сделал вывод, что "Овсянников Валерий Александрович принял на себя заведомо неисполнимые обязательства, что явно свидетельствует о его недобросовестном поведении в ущерб кредиторам". Обращаясь с заявлением о признании банкротом, гражданин преследовал цель освобождения от долгов и в этом ему было отказано. Однако, никаких мер, предусмотренных законодательством за мошеннические действия потенциального банкрота, суд почему то не применил. Поскольку у него не нашлось оснований признать такое банкротство фиктивным. У должника есть право на апелляцию, а у юристов - возможность подумать над созданным в Новосибирске прецеденте.

Мнение эксперта

Насколько обосновано такое решение суда и что ожидает других потенциальных банкротов-физических лиц, которые также имеют много кредитов, несоизмеримых с суммой их дохода? Мы спросили профессионального юриста.

Дарья Розенберг, Корпоративный юрист Объединенной Консалтинговой Группы,
считает, что суд подошел к данной проблеме с учетом принципов справедливости.

“Это только первые «звоночки», поступающие по делам, связанным с банкротством физических лиц, т.к. практика еще не совсем устоялась. Представляется, что все «беды», связанные с институтом банкротства граждан, связаны с недостаточным пониманием последними сути данной процедуры. Многие наивно полагают, что банкротство позволит им полностью избежать долгового бремени и «уйти» от кредиторов.

Не секрет, что среди граждан существует такая практика: набор огромного числа кредитов, когда изначально понятно, что с учетом имеющихся на тот момент доходов ему не удастся погасить их в срок или же рассчитаться по ним в принципе. Представляется, что в приведенном выше деле суд постарался разрешить дело «по справедливости». Если по материалам дела, по результатам оценки представленных сторонами доказательств суд действительно усмотрел наличие недобросовестного поведения со стороны гражданина, то ссылка на ст. 1 ГК РФ представляется вполне уместной.

Как известно, гражданское законодательство предъявляет более строгие требования к лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность (разумность, осмотрительность и т.п.) в силу рискового характера их деятельности. Однако это не значит, что дееспособный гражданин, выступающий в обороте, не должен быть разумным и осмотрительным в обыденном понимании этого слова и во всяком случае рассчитывать свои возможности при вступлении в то или иное обязательство. Поэтому, несмотря на такие нормы закона, суд вправе применять правило о добросовестности и отказывать в защите права.”

Вопросу первого случая в российской судебной практики по оставлению гражданина-банкрота с долгами посвятили дискуссию участники XII ежегодного Юридического форума России ,
организованного изданием "Ведомости". Юристы сошлись во мнении, что суд целиком и полностью встал на сторону кредиторов – профессиональных участников рынка. Такое решение не является справедливым.