Накопительная пенсия: порядок ее формирования и выплаты. Формирование страховой пенсии и накопительной пенсии. Кому положены выплаты накопительной пенсии? Стоит ли отказываться от накопительной части пенсии

Навигация по статье

Таким образом все схемы работодателя по сокрытию реальных заработных плат ведут к обкрадыванию, лишению достойной пенсии своих сотрудников.

Какую пенсию выбрать: накопительную или страховую?

В этом случае гражданин может выбрать вариант формирования только страховых взносов путем подачи заявления в Пенсионный фонд России, которое будет действовать со следующего года. Те взносы на , которые уже были сформированы, остаются и могут быть инвестированы в другой НПФ или управляющую компанию.

Заключение

При введения накопительной составляющей пенсионного обеспечения законодатель взял пример с западной и американской пенсионной системы, где это отлично работает. Но россияне оказались не готовы к тому, что теперь сами должны .

• Большинство оказались просто «молчунами» , никак не интересуясь своими накоплениями.
• Другая, меньшая часть населения, просто перевели ее в тот НПФ, чьи агенты оказались наиболее убедительными.
• И совсем единицы действительно предприняли осознанные шаги к увеличению и приумножению взносов путем аналитического подхода к выбору НПФ или УК.

Мы привыкли к тому, что от нас требуется только заработать деньги , а вложить заработанное с умом для увеличения размера пенсии не имеем и учиться не хотим. А между тем, как было сказано выше, накопительная составляющая не индексируется. Учитывая сложившуюся ситуацию, Правительство РФ признало пенсионную реформу не оправдавшей надежд и приняло верное в сложившейся ситуации решение перевести формирование взносов «молчунов» на страховую систему, чтобы они не потеряли хотя бы индексацию. Для тех же, кто имеет необходимые знание и активен, предоставили право выбора между накопительной и страховой системой выплат, предоставив переходный период 2014-2015 год.

Отказаться от формирования пенсионных накоплений или продолжить их формировать? November 30th, 2015

Хотим напомнить, что у граждан 1967 года рождения и моложе остался месяц на то, чтобы выбрать вариант формирования своей будущей пенсии: формировать только страховую пенсию или формировать страховую и накопительную пенсию одновременно.

Если вы когда-либо меняли страховщика (ПФР или НПФ), управляющую компанию или инвестиционный портфель государственной управляющей компании и хотите отказаться от формирования пенсионных накоплений, то вам необходимо подать соответствующее заявление в ближайший территориальный орган ПФР. Причём сделать это можно будет когда угодно и после 31 декабря 2015 года. Если, при тех же условиях, вы хотите продолжить формировать накопительную пенсию, то вам делать ничего не нужно. Она продолжит формироваться и после 31 декабря 2015 года.

ВАЖНО!
Данный сценарий распространяется и на тех, кто стал жертвой неправомерного перевода средств пенсионных накоплений. Узнать о том, как вернуть пенсионные накопления, если их неправомерно перевели в НПФ можно в

Если вы являетесь «молчуном», то есть никогда никаких заявлений не подавали, то до 31 декабря 2015 года вам необходимо сделать выбор, продолжать ли формирование накопительной пенсии или направить всю сумму страховых взносов на формирование страховой пенсии. Если вы хотите отказаться от формирования накопительной пенсии, то делать вам ничего не нужно. Если вы не подадите никаких заявлений до 31 декабря 2015 года, то с 1 января формирование накопительной пенсии для вас прекратится.

ВАЖНО!
Узнать порядок действий при переводе средств пенсионных накоплений, а также скачать бланки заявлений можно на нашем сайте

Если хотите продолжить формировать накопительную пенсию, то до 31 декабря 2015 года вам необходимо подать любое заявление о выборе страховщика, управляющей компании или инвестиционного портфеля государственной управляющей компании.

Какой выбор сделать?

Ответ на этот вопрос требует тщательного подхода и каждый должен сам решить для себя, что же ему выгодно. Мы лишь можем рассказать о некоторых фактах.

ВАЖНО!
Отказ от формирования накопительной пенсии после принятия решения по нему ПФР обратной силы не имеет. Однако если вы подали заявление об отказе, то в году подачу этого заявления его ещё можно отозвать. ПФР рассматривает последнее поданное заявление гражданина в году.

Если вы выберете вариант с формированием накопительной пенсии, то при выходе на пенсию вы сможете рассчитывать на выплату сразу двух пенсий. Однако формирование накопительной пенсии уменьшает размер страховой пенсии.

В отличие от накопительной пенсии, страховая ежегодно индексируется государством. Размер накопительной пенсии напрямую зависит от инвестиционной доходности выбранного страховщика и может быть убыточным. При этом если выбранный Вами среди НПФ страховщик по формированию пенсионных накоплений прекратит свою деятельность, в таких случаях вам будет выплачена лишь сумма поступивших на ваш счёт страховых взносов.

Если вы решили перевести пенсионные накопления в НПФ, проверьте - вошёл ли он в систему гарантирования сохранности пенсионных накоплений. Информация об участниках системы гарантирования сохранности пенсионных накоплений размещена на сайте Агентства по страхованию вкладов

Если вы отказались от формирования накопительной пенсии, то все ранее сформированные пенсионные накопления сохраняются, продолжают инвестироваться управляющей компанией или НПФ по вашему выбору и будут выплачены вам при назначении пенсии.

Дополнительно вам может помочь:

• основные сведения об инвестировании средств пенсионных накоплений управляющими компаниями, в том числе и государственной управляющей компании.

Информацию по доходности НПФ вы можете найти на сайтах НПФ.

Кликните на картинку для увеличения:

Вопреки сложившемуся мнению, забота о будущих отчислениях из бюджета включает в себя не просто официальное трудоустройство и уплату обязательных взносов в ПФР, но и возможность выбрать вариант развития и формирования будущих дотаций. Для того чтобы не жалеть об упущенной выгоде и получать достойные пособия при достижении определенного возраста, необходимо разобраться, каким образом рассчитываются отчисления из бюджета в России, что собой представляет страховая, а что - накопительная пенсия, порядок формирования и выплаты обязательных взносов от работодателя. Определившись с выбором, граждане смогут не только узнать размер отчислений из бюджета, но и проиндексировать свои накопления.

Накопительная пенсия: характеристика и особенности

Подразделяется на 2 вида: страховую и накопительную части. Первые отчисления идут на выплаты пособий трудящимся, которые уже достигли пенсионного возраста, а также на социальные пенсии (не связанные со старостью). Накопительная часть представляет собой отчисления работодателя в Управляющую компанию или Выплата накопительной пенсии будет производиться после достижения работником определенного возраста.

Формирование страховой пенсии (и накопительной пенсии) может осуществляться 2 способами:

• 6 % - в УК или НПФ для последующей индексации накопленных средств, и 10 % - на страховые выплаты;
• все 16 % - на отчисления пенсионерам.

В первом случае работнику необходимо обратиться в отделения ПФ РФ для того, чтобы написать заявление о переходе в НПФ или УК. Во втором, напротив, не нужно никуда приходить - это будет означать от формирования накопительной пенсии с целью начисления страховых выплат для действующих получателей бюджетных средств.

Перевод пенсионных отчислений в НПФ: особенности

Для того чтобы увеличить размер будущих отчислений от работодателя в ПФР, гражданин должен определиться с выбором: в какой из организаций окажется его накопительная пенсия. Формирование, инвестирование, выплата и право наследования взносов будут напрямую зависеть от правильного решения работника.

Те граждане, которые до конца декабря 2015 года не выбрали компанию, что занималась бы индексацией обязательных взносов (ОПС), считаются «молчунами». Накопительная пенсия, порядок ее формирования и выплаты для «молчунов» остаются в прошлом - теперь все пенсионные выплаты будут представлять собой разовую часть и индексироваться в зависимости от состояния экономики страны и размера бюджета. С 1 января текущего года 6 % накоплений автоматически перейдут в страховую часть, которая предназначена для выплаты пособий пенсионерам.

Работники 1967 года рождения (и последующих периодов), которые определились с выбором негосударственной пенсионной компании, берут на себя ответственность за состояние обязательных отчислений от работодателя.

Выбирая между государством и НПФ (или Управляющей компанией), следует иметь в виду, что перевод накопительной доли пенсионных взносов в другую управляющую компанию или фонд осуществляется раз в год, и в случае изменения своего решения относительно «судьбы» отчислений из бюджета, необходимо повторно обратиться в отделение ПФ РФ. Однако при смене НПФ с временным промежутком менее 5 лет индексационные отчисления, полученные за период нахождения в предыдущей компании, сгорают.

ПФР или НПФ: что лучше?

Находясь перед выбором, как использовать накопительную часть пенсии, гражданам РФ необходимо определиться, какое направление является для них приоритетным.

При отказе от перевода пенсионных накоплений в НПФ или УК, величина социальных отчислений полностью зависит от состояния экономики страны и размера ее бюджета. Государство гарантирует ежегодную индексацию страховых выплат с учетом роста инфляции и корректирующих коэффициентов. Накопительная пенсия, порядок ее формирования и выплаты в таком случае не учитываются.

Уровень коэффициентов, корректирующих итоговую сумму страховых отчислений, у государства будет значительно ниже, чем у частных компаний, поскольку их индексация связана с состоянием фирмы на рынке страховых услуг. То есть у граждан России есть выбор: остаться в Пенсионном фонде и гарантированно получить страховые выплаты по достижении определенного возраста или же перевести накопительные взносы частной компании, где они будут дополнительно проиндексированы.

Если деятельность компании за последний год была успешной, сумма торговых выплат по накопительной пенсии может быть выше, чем предложенная государством страховая часть. Однако здесь присутствует риск упущенной прибыли: в том случае, если НПФ или УК вели убыточную кампанию, доплата к выплате накопительной пенсии осуществляться не будет.

Как правильно выбрать НПФ и УК?

При выборе НПФ или УК в первую очередь стоит обратить внимание на наличие лицензии, дающей право заниматься предоставлением услуг по ОПС и НПО. Наличие лицензии гарантирует исполнение организацией своих обязательств по пенсионному страхованию и обеспечению, а именно: индексацию взносов работника с учетом коэффициентов доходности НПФ, актуальную информацию об уровне страховых накоплений, выплату средств в полном размере в единовременной форме или с разделением по периодам.

Выплата накопительной пенсии осуществляется той компанией, которую работник выбрал последней (в случае смены НПФ). Важно знать, что наличие лицензии не обязательно говорит об успешной деятельности фирмы за текущий период, и ни одна компания не дает 100 % гарантии, что взносы плательщиков будут проиндексированы.

Помимо лицензии, работник должен внимательно изучить деятельность НПФ или УК, сравнить отзывы клиентов с обещаниями сотрудников фирмы, изучить рейтинги агентств.

Независимые агентства (например, «Эксперт РА») присваивают доступный для ознакомления пользователям сети рейтинг благонадежности лицензированным негосударственным компаниям: чем выше этот показатель, тем больше шансов на то, что при наступлении пенсионного возраста у гражданина не возникнет проблем при получении накопительной части пенсии в НПФ или УК. Количество клиентов, доверивших свои накопления, опыт в страховом бизнесе и отсутствие недовольства со стороны участников страховой программы также играют не последнюю роль при определении кандидата.

Что делать, если у НПФ отобрали лицензию?

С 2015 года Центробанк ужесточил требования, предъявляемые к НПФ и УК, в частности к предоставлению пенсионных услуг населению РФ. Последствием этого стали многочисленные отзывы лицензий у компаний, которые не прошли проверку на благонадежность.

Одним из решений, послуживших причиной лишения прав заниматься деятельностью в сфере ОПС и НПО, стало несоблюдение требований законодательства РФ о размере пенсионных накоплений, служащих гарантией выполнения обязательств перед членами фонда.

Граждане, НПФ или УК которых лишились лицензии, могут перевести свои взносы в иную компанию, например в ПФ РФ, который будет отвечать только за формирование страховой пенсии (и накопительной пенсии в таком случае не будет), или другой негосударственный фонд.

С 2015 года в России действует система гарантирования пенсионных взносов, работающая по принципу страхования банковских вкладов, что дает защиту накопленным средствам работников, которые будут уплачены в полном размере из средств ПФ РФ или НПФ (УК).

Как узнать размер своей будущей пенсии?

При переходе в НПФ или УК накопительная пенсия, порядок ее формирования и выплаты будут отображаться на сайте компании. Для этого необходимо зарегистрироваться в «Личном кабинете», пройдя необходимую идентификацию. В любом негосударственном фонде при входе на сайт обязательно указывается ФИО работника, номер договора ОПС или НПО и СНИЛС. В качестве дополнительных реквизитов могут потребовать адрес по прописке, сведения о работодателе и выписку из трудовой книжки.

После регистрации в «Личном кабинете» участнику программы будут доступны следующие сведения:

• Дата заключения договора ОПС или НПО.
• Состояние контракта (действующий, приостановлен, закрыт).
• Итоговая сумма накопленных средств.
• Количество процентов, начисленных за период с момента присоединения к НПФ или УК по настоящий период.
• Выписка по операциям пенсионного счета (поступление от работодателя, личные взносы, индексирование).
• Накопительная часть, переведенная из другого НПФ (в случае перехода из одной компании в другую).

Для точного расчета размера будущей пенсии пользователю ресурса можно воспользоваться калькулятором, который в режиме онлайн подсчитает, какие выплаты полагаются плательщику после окончания работы. В основе подсчетов лежит возраст участника, пол, начало трудовой деятельности и официальная заработная плата. Принцип действия калькулятора прост: чем выше уровень вознаграждения за труды, тем больший размер пенсии положен плательщику.

Расчет основной части трудовой пенсии на сайте ПФР происходит по тому же принципу.

Кроме того, пользователям можно воспользоваться бесплатным сервисом: заказ выписки из ПФ РФ. Отчет о состоянии пенсионного счета и начисленных выплатах формируется с периодичностью раз в год. порядок ее формирования и выплаты в отчете ПФР отражены не будут.

Как получить накопительную часть пенсии?

После того как работник достиг определенного возраста (60 лет - мужской пол, 55 - женский), ему полагается выплата накоплений, получить которые он может в отделении ПФР или негосударственного фонда (УК). Размер отчислений, положенных работнику, будет зависеть от того, как давно был заключен договор ОПС, от уровня заработной платы и состояния НПФ. Если деятельность фонда была успешной, то накопительная пенсия, формирование которой началось с даты заключения договора ОПС, будет выплачена с учетом коэффициентов прибыльности, индивидуальных для каждой коммерческой организации. Если размер инвестиционного портфеля НПФ или УК в течение действия договора был невелик, или же компания испытывала трудности на финансовом рынке, то аккумулированная накопительная часть пенсии с учетом начисленных процентов будет небольшой, или же надбавок не будет совсем.

Накопительная пенсия, порядок формирования и выплаты полностью зависят от деятельности компании, и, если итоговая сумма начислений не устраивает плательщика, можно обратиться к руководству фирмы с просьбой пересмотреть корректирующий коэффициент.

В каждой компании выплата накопительной части осуществляется по-своему, и любая из фирм дает участнику программы выбрать удобный способ зачислений: единовременно в виде общей суммы или в форме аннуитетных платежей с разбивкой по месяцам.

Для получения выплат работник должен достичь необходимого возраста и иметь при себе подтверждающие документы: паспорт РФ, СНИЛС и договор ОПС. Если способ получения выплат подразумевает наличие банковского счета, то нужно взять реквизиты для осуществления перевода. В отделении Почты России за услугу будет взиматься комиссия в соответствии с тарифами организации.

Выплата накопительной части пенсии правопреемникам

Закон о выплате накопительной пенсии устанавливает, что в случае смерти гражданина его пенсионные взносы будут выплачены правопреемникам. Для того чтобы самостоятельно определить круг лиц, которым будет положена выплата, участник программы ОПС или НПО должен обратиться в ПФР (если он является «молчуном») или НПФ и написать заявление о распределении круга лиц, которым будут начислены пособия.

В случае если работник самостоятельно не определил, кому положены выплаты накопительной пенсии, первоочередное право на получение взносов принадлежит его ближайшим родственникам: детям, супругу, родителям.

Родные сестры/братья, внуки, а также бабушки и дедушки являются вторыми по очереди лицами, которым будет выплачена накопительная пенсия. Порядок формирования ее не будет отличаться от выплаты предыдущим родственникам.

Для получения пенсионных взносов родственники должны обратиться в отделение ПФР или НПФ в течение 6 месяцев со дня смерти участника программы и предоставить пакет документов, подтверждающих связь и право получения выплат. ПФР принимает решение о начислении/отказе в течение 5 дней, негосударственные компании - до 14 рабочих дней.

Отчисления будут произведены не позднее 20 числа месяца, следующего за датой приема заявления.

ОПС и НПО: в чем разница?

Желающие проиндексировать свои страховые накопления не раз сталкивались с проблемой, какой способ выгоднее: негосударственное пенсионное обеспечение или обязательное пенсионное страхование.

И в первом, и во втором случае накопления работника, перечисленные в Пенсионный фонд, будут проиндексированы.

Основное отличие между программами заключается в том, что в случае оформления договора ОПС пенсионные накопления отчисляются работодателем, а при НПО работник сам обязан осуществлять платежи (ДСВ) в ПФР. И если при ОПС выплаты зависят от уровня заработной платы участника программы, то при ДСВ клиент сам выбирает сумму отчислений (но не менее установленного договором размера).

Таким образом, ОПС и НПО являются родственными программами (как понятия накопительная пенсия и срочная пенсионная выплата), разница заключается лишь в способе внесения взносов.

Мораторий накопительной части пенсии

С 1 января 2014 года Правительство РФ «заморозило» накопительные пенсии граждан на неопределенный период. Такое решение было принято в связи с изменениями, связанными с реорганизацией системы пенсионных фондов, каждый из которых должен пройти проверку Центробанка на выполнение всех обязательств перед участниками договора. Компании, прошедшие проверку, автоматически получали бессрочную лицензию на оказание пенсионных услуг населению и вступали в программу страхования пенсионных накоплений. Продление моратория в 2016 году было связано с дефицитом бюджета и тяжелым состоянием российской экономики.

Накопительная пенсия, порядок ее формирования и выплаты в 2016 году по-прежнему не будут проиндексированы.

Таким образом, данная статья была посвящена актуальному, интересующему многих пенсионному вопросу (порядок формирования, выплаты, законные обоснования) и возможным нюансам в этой сфере.

После реформирования пенсионной системы в 2015 году в Российской Федерации появились две самостоятельные пенсии - страховая и накопительная. До этого они являлись только частями пенсионного обеспечения, которое называлось . В результате этого некоторые граждане могли самостоятельно в определенные сроки выбрать порядок формирования своей будущей пенсии. В настоящее время сделать такой выбор могут только лица до 23 лет, которые только начинают работать, или старше, если начали позднее.

Стоит отметить, что это касается только формирования накопительного обеспечения за счет страховых взносов , вносимых . Добровольно вносить средства, пополняя личный накопительный счет в НПФ или УК, может любой гражданин.

В любом случае гражданин должен выбрать пенсионный фонд , который будет управлять средствами:

• государственный (ПФР);
• негосударственный (НПФ).

Выбрав ПФР, необходимо выбрать из соответствующего списка любую Управляющую компанию (УК), с которой у фонда заключен договор, или государственную - Внешэкономбанк (ГУК).

Также в любое время застрахованное лицо имеет право отказаться от формирования накоплений в пользу .

Право выбора варианта формирования пенсионного обеспечения

В соответствии с законодательством РФ при официальном трудоустройстве работодатели обязаны ежемесячно уплачивать за работников . За счет средств этих взносов у работающего населения формируется .

В результате реформы 2015 года некоторые категории граждан, застрахованные в , получили право выбора - направлять страховые взносы на формирование:

• только ;
• видов обеспечения (и страхового, и накопительного).

Воспользоваться таким правом и сделать выбор в пользу того или иного варианта могли только те , которые родились в 1967 году и позже, до 31 декабря 2015 года. Лица, родившиеся ранее 1967 года, могут формировать пенсионные накопления только за счет добровольных взносов в рамках Программы государственного софинансирования.

В настоящее время выбрать вариант обеспечения с накопительной пенсией и формировать накопления за счет взносов работодателя нельзя. Однако стоит отметить, что те граждане, которые с 2016 года впервые устроились на работу и которым страховые взносы были начислены первый раз, имеют право до достижения 23 лет выбрать одновременное формирование двух выплат за счет страховых взносов.

Как формируется накопительная пенсия?

Страховые взносы представляют собой определенный процент от суммы ежемесячной заработной платы сотрудника до вычета налогов. Данная сумма не удерживается из зарплаты, но зависит от ее размера (чем больше зарплата - тем больше взносы и, соответственно, пенсия).

Тарифная ставка взносов в ПФР составляет 22% (для большинства граждан). Из этой суммы вне зависимости от :

• только 16% идет непосредственно на лицевой счет работника и является индивидуальным тарифом ;
• 6% представляют собой солидарный тариф и направляются на финансирование , и др.

В случае, если застрахованное лицо формирует только один вид обеспечения, то все 16% индивидуального тарифа учитываются в страховой пенсии . Если гражданин выбрал вариант формирования пенсии с накопительным элементом , то из его 16% индивидуальной части только 10% идет на счет страховой выплаты, а 6% - на счет накопительной.

Застрахованного лица происходит за счет:

• 6% страховых взносов, внесенных в ПФР работодателем;
• добровольных взносов по Программе софинансирования;
• средств материнского (семейного) капитала (направить капитал на будущую пенсию могут только женщины);
• инвестирования всех имеющихся на счете накоплений.

Однако в соответствии со статьей 1 Федерального закона № 447-ФЗ от 19 декабря 2016 года Правительство РФ продлило мораторий на формирование накопительной пенсии до 2019 года, то есть «заморозило» возможность пополнения накоплений за счет взносов работодателей . Независимо от выбранного варианта все 16% идут на страховую выплату.

Плюсы и минусы накопительной и страховой пенсии

На каком варианте формирования остановить свой выбор - застрахованное лицо решает самостоятельно . Для принятия решения необходимо знать, за счет чего увеличивается обеспечение, а также иные условия, предусмотренные законодательством РФ. И одна, и другая модели имеют как свои плюсы, так и свои минусы.

Основным плюсом страховой выплаты является ежегодное плановое увеличение за счет , которая гарантируется государством.

К плюсам накопительной пенсии можно отнести следующее:

• в некоторых случаях (согласно подпункту 1 пункта 1 статьи 4 Федерального закона № 360-ФЗ от 30 ноября 2011 года) гражданин может получить все средства пенсионных накоплений, имеющихся на счете, в виде ;
• в отличие от страхового, этот вид обеспечения можно , написав соответствующее заявление. Если заявления нет, то в случае смерти застрахованного лица, его накопления наследуются родственниками в порядке, предусмотренном законодательством.

Главным минусом накопительного обеспечения является отсутствие гарантий ежегодного увеличения пенсии, так как этот вид выплаты не индексируется государством, а его доходность зависит от результатов инвестирования УК или НПФ на финансовом рынке.

Сумма пенсионных накоплений может увеличиться в период относительной стабильности в стране, однако в период кризиса возрастает вероятность того, что доход от инвестирования будет незначителен, либо вовсе возможны убытки. В этом случае гражданин может рассчитывать только на сумму без учета дохода от инвестиций, то есть только на те средства, которые были внесены им или работодателем.

Можно ли отказаться от накопительной части пенсии в 2017 году

Выбор в пользу формирования накопительной пенсии за счет взносов работодателя необходимо было сделать до 2016 года, подав соответствующее заявление в органы ПФР или НПФ. Стоит отметить, что у некоторых граждан автоматически формируется только страховая пенсия . Это некоторые застрахованные лица, которые:

• в свое время выбрали ГУК «Внешэкономбанк» с тарифом 2% (так как данный тариф отменен);
• никогда не подавали такое заявление, и в то же время не делали выбор в пользу другого вида обеспечения (так называемые «молчуны» ).

Независимо от того, с кем гражданин заключил договор, за ним на законодательном уровне остается право отказаться от перечисления средств на счет накопительного обеспечения, при этом сделать это он может в любое время .

После отказа работником от дальнейшего формирования накоплений, все средства индивидуального тарифа взносов работодатель будет перечислять в полном объеме только на страховую выплату . В то же время пополнять счет накопительного обеспечения застрахованное лицо сможет добровольно , в том числе направив средства маткапитала. При этом все уже имеющиеся на счете пенсионные накопления будут продолжать инвестироваться выбранной управляющей компанией или НПФ. Также гражданин может самостоятельно сменить страховщика. При назначении пенсии все средства накоплений застрахованному лицу в соответствии с законодательством РФ.

Куда следует обращаться?

Для того чтобы отказаться от дальнейшего формирования данного вида выплаты, необходимо подать соответствующее заявление в Пенсионный фонд России . Бланк этого документа находится в открытом доступе на официальном сайте ПФР.

Отказ от перечисления средств работодателем является бесповоротным, так как снова выбрать формирование с накопительным обеспечением нельзя.

В то же время за гражданином сохраняется право отозвать это заявление в случае, если он передумает. Однако сделать это нужно до окончания того года, в котором он подал документ об отказе.

Заявление об отказе от накопительной пенсии

Заявление об отказе от финансирования накопительной пенсии заполняется в соответствии со специальной формой , утвержденной Постановлением Правления ПФР № 849п от 9 сентября 2016 года . При заполнении самого документа необходимо указать следующие данные:

1. территориальный орган ПФР;
2. кем подается заявление - застрахованным лицом или его законным представителем;
3. ФИО, дату рождения, пол и номер СНИЛС застрахованного лица;
4. дату и подпись заявителя.

Если заявление подается от имени гражданина, законный представитель должен представить соответствующие документы, а также указать в заявлении сведения о себе - ФИО, дату рождения, паспортные данные, а также данные документа, подтверждающего его полномочия (например, нотариально заверенную доверенность).

"Основные направления бюджетной политики на 2017 год и на плановый период 2018 и 2019 годов". Документ предполагает очередную "заморозку" накопительной части пенсии на 2017-2019 годы. Впрочем, судя по обсуждениям, идущим в правительстве, и по состоянию экономики, об обязательных пенсионных накоплениях можно забыть навсегда. Гражданам предложат сами позаботиться о будущих доходах.

Латание дыр

Первый раз к "заморозке" прибегли в 2013 году, введя мораторий на накопления на 2014 год. Тогда это было объявлено вынужденной разовой мерой, причиной введения которой является проверка деятельности различных негосударственных пенсионных фондов и управляющих компаний. Однако вскоре стало понятно, что единственной разумной причиной замораживания средств на накопительных счетах является попытка стабилизировать положение в бюджете Пенсионного фонда при сокращении трансфертов из госбюджета. Данный способ «латания дыр» пришелся по душе, и меру решили продлить на 2015-й, а потом соответствующий федеральный закон был принят и на 2016 год .

Напомним, что речь идет о 6% фонда оплаты труда из тех 22%, которые направляются на пенсионное страхование. В соответствии со статьей 33.1 Федерального закона "Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации" в 2012-2018 годах происходит разделение страховых взносов на 16%, которые идут на текущие пенсии в соответствии с принципом солидарности поколений (когда работающие содержат пенсионеров), а 6% застрахованный откладывает лично на свою будущую пенсию, и данные о конкретных суммах отражаются в специальной части индивидуального лицевого счета. Накопительную часть можно отдать под управление негосударственного пенсионного фонда или доверить государственному Внешэкономбанку и даже получить некоторую доходность.

До 2015 года такое разделение было обязательным, а после - будущий пенсионер стал сам решать, нужна ему накопительная пенсия или нет. В случае отказа от нее 6% участвуют в формировании страховой пенсии. Причем, даже если лицо отказывается от накопительной пенсии, отчисленные за предыдущие годы взносы продолжают составлять его накопления.

Хочется отметить, что, несмотря на критику накопительной пенсии, в последнее время она была наиболее осязаемой частью будущего дохода пенсионера, так как механизм ее расчета, при всех несовершенствах и рисках, был предельно прост и понятен (вся сумма накоплений делится на количество месяцев предполагаемого периода выплаты «дожития») .

Страховая же пенсия равна произведению пенсионных баллов (индивидуальный пенсионный коэффициент) на стоимость одного коэффициента . Но даже при достижении максимального количества баллов размер вашей будущей пенсии предсказать невозможно, так как стоимость одного балла правительство РФ определяет ежегодно, и вполне очевидна ее зависимость от экономического положения страны. Что будет с экономикой на момент выхода на пенсию - неизвестно…

По прогнозам, дефицит Пенсионного фонда РФ в 2016 году вырастет до 1,6 трлн рублей. Еще в прошлом году было принято решение экономить на всем:

1) Отказались от индексации пенсий работающим пенсионерам.
2) В 2016 году решили проиндексировать пенсию всего на 4%. Вторую индексацию заменили единовременной выплатой, которая будет произведена только в январе 2017 года.

Для сравнения - индексация за прошлые годы:

	2010 г.	2011 г.	2012 г.	2013 г.	2014 г.	2015 г.	2016 г.
Страховая пенсия	6,3%	8,8%	10,65%	10,12%	8,31%	11,4%	4%
Социальные пенсии	12,51%	10,27%	14,1%	1,81%	17,1%	10,3%	4%

По словам Оксаны Дмитриевой, по-хорошему пенсии в 2016 году следовало бы проиндексировать минимум на 16%. И то в этом случае уровень жизни пенсионеров не повысился бы, а лишь остался зафиксированным в прежнем состоянии (http://maxpark.com/community/5862/content/3734013).

3) Заморозили средства пенсионных накоплений, в результате чего Пенсионный фонд России получил дополнительно в 2016 году 342 млрд рублей.

Но и этого, как мы видим, недостаточно.

Временная мера может стать постоянной

Прения в правительстве РФ по поводу необходимости продления моратория на накопление пенсионных отчислений не только не утихают. С одной стороны, Министерство финансов утверждает, что на сегодняшний день эта мера необходима, поскольку она позволит бюджету «выстоять» в непростых экономических условиях. С другой стороны, Минэкономразвития настаивает - очередная «заморозка» принесет больше вреда для экономики, чем пользы.

В начале года Максим Топилин (министр труда и социального развития) уже говорил о том, что и в 2017 году высока вероятность того, что пенсионные накопления снова будут "заморожены".

В июле 2016 года Андрей Пудов (замминистра труда) отмечал, что ПФ РФ готовит бюджет, учитывая "заморозку" (мораторий) пенсий сразу на 3 года, то есть накопительная пенсия в 2017-2019 годах формироваться не будет.

В сложившейся ситуации рассчитывать на то, что в следующих 2017-2018 годах государство откажется от возможности воспользоваться средствами пенсионеров, не приходится.

Неутешительные итоги

1) Однозначно подрывается доверие населения к государству. Идея накопительных пенсий вводилась нелегко. После долгой активной рекламной кампании и агитации за пенсионные накопления, когда народ только начал верить в шансы простого застрахованного стать «соинвестором» какого-нибудь бизнеса, государство вдруг отказывает гражданам в такой возможности (пусть даже и временно). Это может свидетельствовать только об одном: государство само не знает, что оно вынуждено будет завтра предпринять.

2) До «замораживания» накопительных пенсий деньги будущих пенсионеров могли быть размещены через НПФ и УК на финансовых рынках в виде инвестиций в различные проекты. Доходность никто не гарантировал, но после введения моратория и перевода денежных средств в бюджет ПФР доходность накопительных вкладов близка к нулевой (официальная доходность по вкладам ВЭБ - 3%), а если учесть инфляцию, то и отрицательной.

3) Изъятые средства идут на покрытие расходов на текущие пенсии, увеличивают обязательства перед будущими пенсионерами, которым данные суммы необходимо будет вернуть. Одновременно изъятие происходит с внутреннего финансового рынка, подрывая инвестиционную деятельность, на которую и возлагаются надежды по развитию экономики, появлению новых рабочих мест и зарплат, а следовательно, и поступлений в бюджет Пенсионного фонда России.

Похоже, правительство загоняет себя в замкнутый круг, из которого не так-то легко будет выбраться. Одно из последних обсуждаемых в правительстве предложений - дальнейшее реформирование пенсионной системы, в том числе касающееся формирования накопительных пенсий. Предлагается формировать пенсионные накопления на условно-добровольной основе.

То есть граждане при желании смогут самостоятельно направлять часть средств из своей зарплаты в негосударственные пенсионные фонды, минуя Пенсионный фонд РФ. Глава Министерства финансов Антон Силуанов призвал работающих граждан самостоятельно «заботиться о своем будущем», то есть участвовать в формировании пенсионных накоплений. По его словам, новая пенсионная система в России может заработать во второй половине 2017 года или в начале 2018 года. (Подробнее: http://tass.ru/obschestvo/3577181). При этом средства, перечисляемые работодателями в виде взносов , будут составлять, как и прежде, 22% (16 + 6%) и будут направлены исключительно в бюджет Пенсионного фонда России.

Государству очень важно, чтобы все граждане вдруг сами дружно взяли и захотели производить отчисления из своей заработной платы. При нынешнем уровне доходов вряд ли у кого остаются средства хоть на какие-то накопления, не говоря уже о пенсионных. Добровольность приведет к тому, что данным видом пенсионного страхования будет охвачена лишь некоторая наиболее благополучная в материальном отношении и предусмотрительная часть работников. Как показывает практика существующих видов добровольного социального страхования (например, на случай временной нетрудоспособности и материнства для самозанятых и привлекаемых по гражданско-правовым договорам), страховые взносы практически не уплачиваются.

Рассматривался также вариант воплощения в жизнь идеи «как бы» добровольных отчислений через систему социального партнерства. Остается надеяться, что профсоюзы не станут союзниками государства в данном вопросе, а будут отстаивать интересы большинства работников, среди которых официально более 19 млн (или 13%) проживают за чертой бедности. При этом многие из них имеют формально законную заработную плату не ниже МРОТ.

По-видимому, экономическая ситуация настолько сложная, что государство уже не стесняется прибегать к таким мерам, как использование средств пенсионных накоплений, отказ от их индексации и серьезное рассмотрение самых невероятных идей.